Doradca finansowy Isaaca Beckera. Zdrowy rozsądek w finansach osobistych (Isaac Becker)

Nie przegraj! O czym „tata” milczał? Kiyosaki? Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora Isaaca Beckera

(Nie ma jeszcze ocen)

Tytuł: Nie zgub tego! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora

O książce „Nie zgub tego! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora Isaaca Beckera

Przez cały czas – zarówno w czasie kryzysu, jak i w czasach „pokojowych” – każdy normalny człowiek zastanawia się, jak nie stracić i pomnożyć to, co zarobił. Znany konsultant finansowy Isaac Becker podchodzi do tego problemu ze zdrowego rozsądku, czerpiąc ze swojego wieloletniego doświadczenia w pracy z klientami zagranicznymi i rosyjskimi. Zdradzając tajniki organizacji finansów osobistych, opowiada o najskuteczniejszych współczesnych metodach ochrony kapitału i inwestowania pieniędzy oraz podaje wiele praktycznych przykładów rozwiązywania trudnych codziennych problemów. Autor napisał książkę w czasie, gdy rozwijał się kryzys finansowy 2008 roku, co znalazło odzwierciedlenie w prezentacji materiału i rekomendacjach.

Książka przeznaczona jest dla szerokiego grona czytelników, ale szczególnie zainteresuje tych, którzy zarobili już swój pierwszy milion, i tych, którzy dopiero próbują go zarobić.

2. wydanie.

Na naszej stronie o książkach lifeinbooks.net możesz bezpłatnie pobrać bez rejestracji lub przeczytać online książkę „Nie zgub tego! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora” Isaaca Beckera w formatach epub, fb2, txt, rtf, pdf na iPada, iPhone'a, Androida i Kindle. Książka dostarczy Ci wielu miłych chwil i prawdziwej przyjemności z czytania. Pełną wersję możesz kupić u naszego partnera. Znajdziesz tu także najświeższe informacje ze świata literatury, poznasz biografie swoich ulubionych autorów. Dla początkujących pisarzy przygotowano osobny dział z przydatnymi poradami i trikami, ciekawymi artykułami, dzięki którym sami możecie spróbować swoich sił w rzemiośle literackim.

Ludzie przez cały czas zastanawiają się, jak nie stracić i zwiększyć to, co zarobili. Autor audiobooka, konsultant finansowy Isaac Becker, podchodzi do tego problemu ze stanowiska zdrowego rozsądku, czerpiąc ze swojego wieloletniego doświadczenia w pracy z klientami zagranicznymi i rosyjskimi. Zdradzając tajniki organizacji finansów osobistych, opowiada o najskuteczniejszych współczesnych metodach ochrony kapitału i inwestowania pieniędzy oraz podaje przykłady rozwiązywania trudnych problemów dnia codziennego.

Audiobook przeznaczony jest dla szerokiego grona słuchaczy, ale szczególnie zainteresuje tych, którym udało się zarobić pierwszy milion.

Wstęp

Rozdział 1. Narysowanie autoportretu i ustawienie zadania

Zarządzanie finansami osobistymi

O znaczeniu cyklu życia

Podstawy inwestowania

Postawa ryzyka

Co mówi przeszłość?

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Wiek ma znaczenie

Zarezerwuj na deszczowy dzień

Zadanie domowe dla inwestora

Porada od konsultanta

Rozdział 2. Podstawowe narzędzia oszczędzania i pomnażania pieniędzy

depozyt bankowy

Jak sytuacja w Rosji?

Obligacje: niezawodne i mniej niezawodne

Dlaczego warto inwestować w obligacje?

Dlaczego boimy się akcji i jak na nich zarobić?

Co decyduje o zmianie cen akcji?

Matryca Gwiazdy Porannej

Fundusze inwestycyjne

Co to jest ETF?

Problem wyboru

Trzy strategie dla inwestora

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Życie po śmierci tajemnicy bankowej

100% gwarancji

Jak inwestować pieniądze na spadającym rynku?

Inwestowanie w nieruchomości bez ich zakupu

Jak zarobić na kryzysie?

Porada od konsultanta. Które instrumenty inwestycyjne są dla Ciebie odpowiednie?

Rozdział 3. Globalne podejście do inwestowania

Dlaczego potrzebne są inwestycje zagraniczne?

Dlaczego Rosjanie potrzebują inwestycji zagranicznych?

Co powstrzymuje nasze pieniądze przed wyjazdem za granicę?

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Wielka pułapka. Na morzu

Pieniądze „złe” i „dobre”

Jak zarobić na słabym dolarze

Rynek we mgle

Jak w szwajcarskim banku?

Porada od konsultanta. Jak najlepiej inwestować pieniądze za granicą?

Rozdział 4. Inwestycje z gwarancją

Produkty strukturyzowane

Nadzieja dla BRIC

Jak Scottish Life International to robi?

Fundusze bonusowe

Bezpieczna kombinacja

Banku BNP Paribas

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Inwestycja z gwarancją

20% rocznie w wiarygodnym banku

„Małe rzeczy” inwestowania

Porada od konsultanta. Jak wybrać odpowiednią inwestycję z gwarancją?

Rozdział 5. Co trzymać w swoim portfolio?

Alokacja aktywów jako skuteczna metoda budowania portfela inwestycyjnego

Drugi poziom dystrybucji

Poćwiczmy

„Materiał budowlany” do portfolio

Dlaczego nie wszyscy stosują metodę dywersyfikacji aktywów?

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Czego nie powiedział „bogaty ojciec”?

Trochę wszystkiego. Zrównoważony portfel

Dobra próba

Porada od konsultanta. Dążymy do ideału

Rozdział 6. Organizacja inwestycji

Bankowość prywatna plus ubezpieczenie na życie w jednym pakiecie

Brak konfliktu interesów

Jak wygląda sprawa z podatkami?

Tam, gdzie są zalety, są też wady

Scottish Life International

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Stosujemy metodę angielską

Jak założyć indywidualny fundusz emerytalny za granicą?

Porada od konsultanta. O możliwościach skutecznej organizacji inwestycji

Rozdział 7. Twój lekarz finansowy

Gdzie zacząć

Doradca finansowy: zacznijmy od ideału

Jak to się dzieje w prawdziwym życiu?

Konflikt interesów

Jak wybrać doradcę finansowego?

Co powinien zrobić Rosjanin?

Doradcy dla bardzo bogatych

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Ufaj, ale sprawdzaj

Porada od konsultanta. Właściwy początek to połowa sukcesu

Rozdział 8. Inwestowanie bez błędów

Sztuka zadawania pytań i udzielania właściwych odpowiedzi

Pułapka inwestycyjna

Typowe błędy

Warsztaty dla prywatnego inwestora. Milion dla mojego syna

Porady finansowe dla kobiet

Struktura kapitału osobistego

Porada od konsultanta. Wszystko jest ważne

Wniosek. Główny „sekret” filozofii zdroworozsądkowej

Zdjęcie — Aleksiej Zotow

Przeprowadziłem wiele wywiadów z doradcami finansowymi, ale być może jest to pierwsze spotkanie z doradcą, który rozpoczął karierę jeszcze w szalonych latach 90-tych. Rozmawiałem z szefem firmy doradczej FCP Financial Management Ltd o perspektywach kryptowalut, inwestycjach w ICO, a także o automatycznej wymianie podatków, która wejdzie w życie w Rosji w 2018 roku. Izaaka Beckera. Rozmowa odbyła się w restauracji Saxon + Parole.

Głównym trendem na rynku inwestycyjnym w 2017 roku są kryptowaluty, Bitcoin. Co czujesz w związku z tym wszystkim?

Pojawienie się alternatywnej waluty jest bardzo pozytywną zmianą. Myślę, że to przełom. Z biegiem czasu kryptowaluta zajmie jeśli nie cały rynek, to znaczną jego część. To jest przyszłość.

Głęboko wierzę, że jakiś kraj całkowicie przejdzie na kryptowalutę. Eliminuje to problem gotówki, szarego pieniądza i może rozwiązać problem korupcji. Widzieliśmy już trend, szczególnie w krajach skandynawskich, aby wszystkie płatności odbywały się bezgotówkowo, bo wszystko jest przejrzyste.

Kolejne pytanie brzmi: jaki rodzaj kryptowaluty jest przyszłością? Bitcoin czy Ethereum? Niepewny. To jest pierwsze doświadczenie. Praktyka pokazuje, że istnieją pewne dziury i słabości. Nie było możliwe stworzenie całkowicie bezbłędnej waluty za pierwszym razem. Być może Bitcoin opuści scenę i zostanie zastąpiony innymi kryptowalutami, które uwzględnią wszystkie błędy. Być może zostaną uruchomione na szczeblu państwowym. W pełni przyznaję, że dolar lub rubel mogą pełnić funkcję kryptowaluty.

Jeśli klient przyjdzie do Ciebie i powie: „Wkrótce odbędzie się ICO, chcę wziąć w nim udział”. Co myślisz?

Powiem – „Nie”. Nie mam klientów szukających inwestycji spekulacyjnych. Być może część z nich już wcześniej szukała opcji z dochodem na poziomie 50% lub 100% w skali roku. Ale teraz stali się normalnymi inwestorami, którzy co roku cieszą się z otrzymywania swoich 8-12% rocznie. Nie potrzebują dużego ryzyka; mają wystarczająco dużo ryzyka w pracy lub biznesie.

Jeśli któryś z klientów chce zwiększyć poziom ryzyka, mogę zaproponować normalne IPO. To jest IPO, a nie ICO. Bo stosunkowo duże, ugruntowane firmy, np. z branży IT czy farmaceutycznej, ciągle wchodzą na giełdę. Mają już prawdziwy biznes i są w stanie zmienić świat, powiedzmy, w pewnej dziedzinie medycyny.

Problem z ICO polega na tym, że praktycznie nie ma zweryfikowanych informacji. Na ICO możesz zarobić dużo pieniędzy lub wszystko stracić. Dlatego uważam, że bezpieczniej i lepiej jest inwestować nie w ICO, a w IPO. Oczywiście są ludzie, którzy na tym nieźle zarabiają i życzę im powodzenia. Ale ja i moi klienci nie jesteśmy jednymi z nich.

Jak się ogólnie masz, jak wygląda Twoja działalność?

Jeśli można to ocenić w systemie 10-punktowym, to w zasadzie gdzieś w okolicach 9,0-9,5. Sprawy idą dobrze. Ci, którzy rozpoczęli działalność w zakresie doradztwa finansowego 10–15 lat temu lub podobnie jak ja w latach 90., obecnie czują się bardzo dobrze. Gorzej jest z tymi, którzy właśnie wchodzą na rynek. Nie jest to łatwe dla młodych ludzi i początkujących. Mówię konkretnie o doradztwie finansowym dla osób zamożnych, a nie o tych, którzy doradzają, w którym banku założyć lokatę i gdzie wykupić polisę ubezpieczeniową.

Okazuje się, kim są Twoi koledzy w sklepie?

Są to na przykład oddziały bankowości prywatnej europejskich banków i biura rodzinne.

Natalia Smirnova, Władimir Savenok nie należą do tej kategorii?

Nie chcę oceniać, kto i gdzie ma być. To bardzo utalentowani ludzie, prawdziwi profesjonaliści, którzy wiele osiągnęli. Ale mamy nieco inne pochodzenie, różne szkoły i różnych ludzi, z którymi współpracujemy. Podam prosty przykład: jeśli ktoś przyjdzie do mnie i powie, że ma milion dolarów i chce zostać moim klientem, to zapytam, czy jest ostatni? Jeśli tak, to w zasadzie nie będę z nim pracować. Chociaż dla innych doradców finansowych myślę, że będzie to wybawienie. Mam po prostu inny model biznesowy.

W doradztwie finansowym można czuć się dobrze, mając np. 2 czy 3 tysiące klientów, którzy inwestują 100-200 dolarów miesięcznie, być szczęśliwym i uważać się za najfajniejszego faceta. Ale jest zupełnie inny biznes, gdzie mówimy o pracy na akord i nie każdy klient, jak to się mówi, jest Twój. Gdzie wybierasz osobę, z którą będziesz pracować przez 5-10 lat. Gdzie znasz rodzinę klienta, urodziny, a nawet problemy z biznesem klienta, ponieważ ludzie się z tobą konsultują.

Ile pieniędzy potrzeba, aby zostać Twoim klientem?

Na stronie internetowej naszej firmy vip-money.com piszemy 500 tysięcy euro. W praktyce zaczynamy pracę z 2-3 milionami euro.

Ale co w przypadku mniejszej kwoty?

Prawie nigdy. Tyle że był jeden przypadek jakieś 10 lat temu. Podszedł do mnie facet i powiedział: „Wiem, że zaczynasz pracę za 500 tysięcy euro. Mam tylko setkę, ale jestem pewien, że z czasem będzie ich o wiele więcej”. Rzadko naginam zasady, ale tym razem poszłam na ustępstwo. Ten człowiek pracował w branży IT i osiągnął sukces, okazał się świetnym facetem i zarabiał mnóstwo pieniędzy.

Ile pieniędzy masz pod zarządzaniem?

Nie powiem. Mogę tylko wskazać, że liczba klientów, z którymi współpracuję, to nie tysiące, nie setki, a zaledwie kilkadziesiąt osób. Poza tym jak liczyć pieniądze? Jeśli policzymy środki, które inwestuję, jest to jedna kwota. Jeśli liczyć pieniądze, za które daję rady, to jest zupełnie inaczej.

Jak często dokonujesz przeglądu portfeli inwestorów?

Codziennie przeglądam portfele klientów. Zaczyna się ranek, włączam komputer i dosłownie przeglądam rachunki maklerskie przez pół godziny, godzinę. 1-2 razy w roku dokonuję przeglądu i zmiany struktury portfela. Są portfele, których nie dotykałem od lat. Dzieje się tak, jeśli na rynku nie ma kataklizmów i normalna praca toczy się dalej.

Muszę powiedzieć, że nawet w okresach kryzysu nie zawsze jestem zwolennikiem zauważalnych zmian w portfelu. Na przykład kryzys z 2008 r. Następnie w ciągu około tygodnia portfele spadły o 40%. Wszystko się zawaliło. Telefon nie przestawał dzwonić, wszyscy do mnie dzwonili, wszyscy pytali, co mam robić? Powiedziałem: „Nie musisz nic robić. Twoje pieniądze są inwestowane w dobre aktywa. To kryzys, zdarza się. Uspokój się, nic nie rób, wszystko będzie dobrze. Około 70% osób zgodziło się z moją rekomendacją. 30% stwierdziło: „Nie, będzie gorzej” i poprosiło o przelanie pieniędzy na bardziej konserwatywne aktywa.

W rezultacie ci, którzy nie drgnęli całkowicie, odzyskali kapitał w ciągu kilku lat. A ci, którzy przeszli na produkty konserwatywne, długo pozostawali na minusie.

Czy inwestujesz wyłącznie w aktywa zagraniczne? Wysyłasz coś na rosyjską giełdę?

NIE. Uważam, że jeśli ktoś ma firmę w Rosji, można to już uznać za inwestycję. Ryzyko jest dla niego wystarczające, że to jego sprawa, dom, on sam. Poza tym, gdyby istniał rosyjski Facebook czy Google, to jedno. Ale nie widzę tego.

Od 2018 roku Rosja zacznie otrzymywać informacje o zagranicznych aktywach obywateli ze 100 krajów, w tym niektórych spółek offshore. Z pewnością były prośby klientów w tym zakresie. Jaka była ich rada?

Nadszedł czas, kiedy musimy żyć uczciwie. To jest rada dla każdego. Tak naprawdę o przejściu Rosji na wymianę informacji podatkowych zaczęto mówić gdzieś w 2010 roku, kiedy na spotkaniu G20, w kontekście kryzysu, podniesiono temat zwalczania prania pieniędzy i spółek offshore. Już wtedy zacząłem doradzać moim klientom, że muszą się na to przygotować.

Powiedziałem tak: „Jest granica. Z jednej strony pieniądze białe, z drugiej szare. Jest między nimi granica. Teraz są w tym dziury, różne dziury i triki, gdy można zamienić szare lub czarne pieniądze na białe. Ale z roku na rok będzie ich coraz mniej. W pewnym momencie linia się zamknie, a ty pozostaniesz po jednej stronie. Jeśli pozostaniesz w czarnych pieniądzach, będzie bardzo źle. Nie będziecie mogli z nich korzystać, nie będziecie mogli dać ich swoim dzieciom, nie będzie Was stać na opłacenie ich uczelni. Za te pieniądze nie będzie można kupić domów i mieszkań. Wpadniecie w pułapkę i już teraz musicie pracować, aby temu zapobiec.”

Kontynuując swoją myśl, czy linia zostanie zamknięta w 2018 roku?

Prawdopodobnie tak. Oczywiście ostatnie dziury pozostaną, jednak kwestią czasu jest, kiedy znikną i wszystkie kraje zaczną wymieniać dane. A wtedy jest prawdopodobne, że dostaną cię później. Te. na przykład niezadeklarowane konto gdzieś w Tajlandii zostanie znalezione nie w 2018 r., ale w 2020 r. Ale jasne będzie, że pieniądze były tam, powiedzmy, od 2010 roku.

Jedna z klientek mówi mi: „Dlaczego mam się martwić? Mam pieniądze w szwajcarskim banku od 2005 roku. Rzuciłem około tuzina.

Dziesiątki czego?

10 milionów euro. Odpowiadam mu więc: „Kochanie, nadejdzie czas, zapukają do twoich drzwi i zapytają, skąd masz te pieniądze?” Ponieważ dla każdego rubla potrzebujesz wyjaśnienia, skąd go wziąłeś. Nakrętki są już dokręcane, a ostatnia śruba zostanie dokręcona w ciągu najbliższych kilku lat.

Media pisały, że w ostatnich latach około jedna trzecia z 500 najbogatszych biznesmenów w Rosji opuściła kraj m.in. po to, aby nie deklarować się tutaj. Czy Wy też widzicie ten trend?

Tak i jest to bardzo duży problem dla kraju. Ludzie sprzedają swoje firmy, zaczynają inwestować za granicą, przeprowadzają się tam i zabierają ze sobą kapitał. Jeśli weźmiesz pod uwagę stu najbogatszych ludzi w Rosji i przyjrzysz się zmianom w geografii stolicy w ciągu ostatnich 10 lat, zauważysz zły trend. Jest to problem i należy go rozwiązać.

Jeśli zejdziesz „z nieba na ziemię”, gdzie „dziesięć” to nie 10 milionów euro, ale powiedzmy 10 tysięcy rubli, co zrobić, jeśli dana osoba ma tylko 1 milion rubli? Gdzie inwestować?

Najważniejsze, że nie musisz uciekać i próbować inwestować swoje pieniądze. Czy masz milion rubli? Włóż to do Sbierbanku! Pamiętaj, aby przeliczyć go na walutę obcą. Od 2014 roku rubel nie jest walutą oszczędnościową. Gdy tylko zamienisz milion na obcą walutę, czyli około 17 tysięcy dolarów, nie biegaj, aby gdziekolwiek je inwestować. I nie uciekaj do konsultantów, bo w zasadzie nikt ci nie pomoże. Niech pieniądze leżą. A ty pracujesz! Kolejny milion? Przekazali go ponownie i pozostawili w depozycie.

Z biegiem czasu zacznij czytać książki i artykuły na temat finansów osobistych w RBC, Vedomosti, Forbes. Spójrz jak jesz? Jeśli masz 30, 35 lat, zamiast gdziekolwiek inwestować, lepiej wydać pieniądze na jedzenie świeżych owoców, jeść mniej mięsa, więcej ryb. Iść na siłownię. Zgłoś się na kontrolę do dobrej kliniki. To jest to, co należy zrobić w pierwszej kolejności.

Kiedy widzisz, że u Ciebie wszystko w porządku, masz dom czy mieszkanie bez kredytu hipotecznego, prowadzisz normalny tryb życia, masz pieniądze dla syna na studia, dla córki na wesele, dopiero gdy masz nadwyżkę, możesz zacznij inwestować pieniądze. A potem, nie od razu, ale stopniowo.

Ale czas leci, chcesz zysku „jutro”, a nie na emeryturę.

Rozumiem, ale cuda się nie zdarzają, m.in. w inwestycjach. Prawda jest taka, że najbardziej atrakcyjne i „dochodowe” produkty inwestycyjne, których jest obecnie mnóstwo na rynku, najczęściej skrywają w sobie duże ryzyko. Być może zostaną przesunięte o rok, 2, 3, ale kiedyś zostaną zrealizowane. Nic nie dzieje się bez ryzyka. Najczęściej kryje się za kolorowym, atrakcyjnym opakowaniem. Twoim zadaniem jest znaleźć to ryzyko, abyś nie musiał później szukać swoich pieniędzy.

Inne wywiady:

— szef firmy Personal Advisor o tym, jak rozdziela swoje osobiste pieniądze i rolę intuicji w inwestycjach
— założyciel firmy „Personal Capital” o inwestowaniu w fundusze hedgingowe, fundusze giełdowe, fundusze inwestycyjne i wiele więcej
— Wiceprezes „Domu Złotej Monety” ds. inwestycji w złote monety bulionowe i ogólnie w metale szlachetne

Spodobał Ci się artykuł?

Redaktor Borys Safronow

Menadżer projektu N. Kazakova

Redaktor techniczny N. Lisitsyna

Korektor E. Aksenowa

Układ komputera A. Abramow

Becker I.

Nie przegraj! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Zdroworozsądkowa filozofia dla prywatnego inwestora / Isaac Becker. – wyd. 2 – M.: Wydawnictwo Alpina, 2009.

ISBN 978-5-9614-2825-4

Wszelkie prawa zastrzeżone. Żadna część elektronicznej kopii tej książki nie może być powielana w jakiejkolwiek formie i w jakikolwiek sposób, łącznie z publikacją w Internecie lub sieciach korporacyjnych, do użytku prywatnego lub publicznego bez pisemnej zgody właściciela praw autorskich.

Przedmowa partnerów publikacji

Drodzy przyjaciele!

Bardzo się cieszę, że jesteśmy URALSIB | Bank 121, działający w obszarze Private Banking, udzielił wsparcia przy wydaniu książki Isaaca Beckera „Don’t Lose It! O czym „papa” Kiyosaki milczał?” Po pierwsze, autor jest dobrze znany i szanowany w środowisku zawodowym. Od wielu lat czytamy jego felietony w Wiedomosti. Po drugie, nasz bank ma doświadczenie we współpracy z Izaakiem Beckerem i przekonaliśmy się w praktyce, że mamy do czynienia z mądrym człowiekiem i wysoko wykwalifikowanym specjalistą.

Moim zdaniem książka, którą trzymasz w rękach, jest aktualna i wielowarstwowa. Każdy czytelnik będzie mógł znaleźć w niej to, co go najbardziej interesuje. Zatem dla młodych ludzi najciekawsze i najbardziej przydatne będą zapewne rozdziały poświęcone zarządzaniu finansami osobistymi i podstawowym narzędziom inwestycyjnym, ich zaletom i wadom. Uwagę osób starszych i zamożniejszych z pewnością przyciągną materiały dotyczące inwestycji globalnych i „angielskiego” sposobu organizacji inwestycji. Wnikliwy czytelnik przeczyta tę książkę od deski do deski, a zapracowany biznesmen będzie w stanie od razu pojąć sedno, czytając rady, jakie autor udziela po każdym rozdziale. Ogólnie rzecz biorąc, jestem pewien, że ta książka nie pozostawi obojętnym nikogo, kto poważnie troszczy się o zachowanie i powiększanie swojego kapitału.

Jeśli po przeczytaniu zrozumiesz, że czas poważniej podejść do finansów osobistych i rodzinnych i chcesz stać się bardziej efektywnym i nowoczesnym inwestorem, to wiedz, że w URALSIB | Bank 121 zawsze chętnie Cię zobaczy i zapewni kompleksową pomoc w każdym Twoim przedsięwzięciu.

Miłej lektury!

Z poważaniem,
Andriej Degtyariew
Dyrektor naczelny
URALSIB | Banku 121

Wstęp

Dla kogo jest napisana ta książka i czego nie uczy?

Pisałem tę książkę dość długo. Pomysł chodził już od dawna, jednak jego plan leżał na moim biurku od około roku. I dopiero gdy zdałem sobie sprawę, że w zasadzie jest to moim zdaniem potrzebne, zacząłem to przygotowywać. Nosiłem ją, jak kobieta rodzi dziecko.

Pracując jako doradca finansowy często muszę spotykać się z ludźmi, wysłuchiwać ich problemów, zadań, przygotowywać dla nich propozycje, a potem współpracować z nimi latami. Wielu staje się dla mnie bliskimi przyjaciółmi, znam ich rodziny, urodziny i problemy. I za każdym razem idę tą samą drogą.

Z reguły osoba, która przychodzi do mnie po poradę, ma bardzo małą wiedzę z zakresu finansów osobistych: jak najlepiej zorganizować swoje pieniądze, gdzie je inwestować, jak je chronić, jak przekazać je następnemu pokoleniu. Czasem wydaje się to wręcz zaskakujące: profesjonalista w swojej dziedzinie, któremu udało się zbudować doskonały biznes przynoszący dobre dochody, gubi się w organizowaniu swoich osobistych pieniędzy. Sukces w biznesie nie daje im wiedzy i doświadczenia w pracy z finansami osobistymi. Za każdym razem, gdy powoli zaczynamy przechodzić przez tę szkołę, wyjaśniam im proste rzeczy, odpowiadam na ich pytania.

Te pytania są zwykle takie same. Postanowiłem więc zebrać je w jedną całość i spróbować odpowiedzieć na nie w tej książce.

Dla mnie ma to pewną zaletę. Z osobą, która przeczyta tę książkę i przyjdzie do mnie na konsultację, spędzę mniej czasu na programach edukacyjnych, a więcej na rozwiązywaniu konkretnych problemów.

To oczywiście nie jest najważniejsze. Moim celem jest nakreślenie holistycznego obrazu finansów osobistych i inwestowania w oparciu o moje wieloletnie praktyczne doświadczenie jako doradcy finansowego.

Gdzie wszystko się zaczęło

Historia tej książki rozpoczyna się jesienią 2002 roku. Zostałem zaproszony do wzięcia udziału w jednej z pierwszych wystaw poświęconych inwestycjom prywatnym, która odbyła się w Moskwie. Z radością się zgodziłem, zwłaszcza że obiecano, że wystawę odwiedzą ludzie zamożni: właściciele i menedżerowie najwyższego szczebla różnych firm – ludzie zainteresowani opłacalnym inwestowaniem swoich pieniędzy, także za granicą.

Przygotowywaliśmy się długo, szkoliliśmy personel, robiliśmy różne broszury. A teraz hotel Radisson Slavyanskaya otwiera wystawę. Pierwsze co widzimy to dziwnie wyglądający ludzie z dużymi torbami, którzy przechodzą od stoiska do stoiska, zgarniając literaturę, długopisy i inne pamiątki. Wydawało się, że ten strumień nigdy nie wyschnie. Godzinę później połowa naszych zapasów zniknęła.

Mój brak doświadczenia w uczestnictwie w rosyjskich wystawach odbił się na tym. Wszyscy pozostali uczestnicy wiedzieli, że niektórzy wykorzystują takie wystawy do zarabiania pieniędzy, ale nie na rynkach finansowych, ale… zbierając broszury i przekazując je do makulatury. „No cóż” – pomyślałem – „to początek kłopotów, będzie lepiej!”

Był rok 2002 i rynek Forex kwitł. Ludzie myśleli, że to takie proste – siedzieć w kuchni i zarabiać na wahaniach kursów walut. Już wtedy temat ten był dobrze promowany. Teraz też. Większość odwiedzających przybyła dla tych usług.

Moje rozczarowanie nie miało granic: tyle wysiłku, pieniędzy i zmarnowanego czasu. W pewnym momencie stanąłem na środku przejścia, zapraszając przechodzących, aby zatrzymali się i chociaż spojrzeli na możliwości, jakie oferują zagraniczne rynki.

Na próżno. Ludzie szukali rynku Forex.

Już przyznałem się do porażki, gdy podszedł do mnie młody człowiek. Okazało się, że był to Borys Safronow, zastępca redaktora naczelnego „Wiedomosti”. W tym czasie gazeta przygotowywała nowy cotygodniowy dział poświęcony inwestycjom prywatnym „Konto Osobiste”. Tam w szczególności miała znaleźć się sekcja, w której swoimi doświadczeniami dzieliliby się ludzie inwestujący swoje pieniądze, czy profesjonaliści pomagający innym inwestować swoje pieniądze.

Dlatego też okresem, w którym zaczęto tworzyć tę książkę, nazwałbym jesień 2002 roku. Opiera się na warsztatach, które pisałem dla Wiedomosti od 2003 roku.

To prawda, że pisanie takich małych warsztatów prostym i zrozumiałym językiem dla osób, które nigdy nie spotkały się z kwestiami inwestycyjnymi, okazało się dość trudne. Chcę złożyć hołd i jeszcze raz podziękować Borysowi Safronowowi, który zadał sobie trud współpracy ze mną, z człowiekiem, który nigdy czegoś takiego nie napisał. Czasami przygotowanie półtora strony tekstu zajmowało miesiąc. Musiałem nauczyć się prościej wyrażać swoje myśli, tworzyć krótsze i bardziej szczegółowe felietony, abstrahować od niektórych rzeczy i podkreślać najważniejsze, które byłyby interesujące dla czytelników. Przeszedłem przez tę szkołę dzięki wielkiej cierpliwości i taktowi, z jakim pracownicy Wiedomosti pracowali ze mną, dlatego bardzo im dziękuję i to ich wielka zasługa sprawiła, że narodziła się ta książka.

Co ma z tym wspólnego bogaty ojciec?

Należę do tych osób, dla których imię odgrywa decydującą rolę. Skłaniam się do poglądu, że prawidłowe nadanie dziecku imienia jest ważne, bo nadając imię często decydujemy o losie człowieka. Kiedy piszę swoje warsztaty, bardzo ważne jest dla mnie nadanie odpowiedniego tytułu, postawienie odpowiedniego problemu, a następnie jego rozwiązanie. To samo z książką. To nie jest tylko nazwa, to jest tak zwane przesłanie – „przesłanie”, to jest koncepcja, którą starałem się przedstawić w tej książce.

Nagłówek „O czym „tatuś” Kiyosakiego milczał?” zaczerpnięte z jednego z warsztatów zawartych w książce. Umieszczając go w tytule książki, chciałem oczywiście dodać jakąś intrygę, wyróżnić książkę spośród wielu podobnych. Ale główna idea tej książki zawarta jest w tytule. „Zdroworozsądkowa filozofia dla prywatnego inwestora”.

Trudno sobie wyobrazić, ile książek napisano o finansach osobistych, metodach inwestowania, ile strategii i oszałamiających pomysłów wymyślono, jak zarobić duże pieniądze na giełdzie. Z każdym rokiem tych książek jest coraz więcej, rodzą się nowe pomysły. Jak zwykły inwestor, osoba, która odniosła sukces i zarobiła pieniądze, może zrozumieć całą tę różnorodność podejść, metod i narzędzi?

Inwestowanie uważam za fuzję sztuki i nauki, gdzie nie ma przepisu na sukces. Dlatego najlepiej kierować się filozofią zdrowego rozsądku i właśnie tę filozofię staram się nieść w całej książce, dając inwestorowi – przyszłemu lub obecnemu – pozory przewodniej nici, która może mu pomóc w każdej sytuacji związanej z kwestie zachowania i pomnażania swoich pieniędzy.

Ta zdroworozsądkowa filozofia określiła strukturę książki. Jest to bardzo proste i, mam nadzieję, zrozumiałe dla każdego, kto choć raz zastanawiał się nad swoimi pieniędzmi: jak je oszczędzać, jak chronić przed inflacją, jak oszczędzać określone środki na dziecko lub na edukację, jak zapewnić sobie dobre warunki życia. emeryturę i godną starość.

Najpierw porozmawiamy o tym, jakie potrzeby ma ta lub ta osoba, jakie ma cele finansowe i jak je poprawnie ustawić. Następnie powiem Ci, jakich narzędzi możesz użyć, aby osiągnąć te cele. Będzie to tematem rozdziałów drugiego i trzeciego.

Wiele osób, zwłaszcza tych, które dopiero zaczynają inwestować swoje pieniądze na giełdzie, boi się tego i słusznie. Nie chcą ryzykować swoich pieniędzy, ważne jest dla nich, aby nie było ryzyka straty. Dlatego też specjalny rozdział poświęcono produktom, które pozwalają inwestować właśnie w ten sposób.

Rozdział piąty dotyczy inwestycji portfelowych. Jest to bardziej interesujące dla osób, które mają duże inwestycje, które inwestują nie w jeden lub dwa fundusze inwestycyjne, ale mają możliwość zorganizowania własnego portfela inwestycyjnego. Jak najlepiej to zrobić, jakie są rodzaje portfeli, czy ideał, do którego dążymy, jest osiągalny – to główne pytania, które omawiamy w tym rozdziale i wydaje mi się, że to w zupełności wystarczy, aby człowiek mógł uzyskać pojęcie o tym, czym są inwestycje portfelowe i jak najlepiej do nich podejść.

Rozdział szósty poświęcony jest organizacji inwestycji. Nie wystarczy znać i posługiwać się dobrymi narzędziami, bardzo ważna jest także odpowiednia organizacja inwestycji. Czasem umiejętna organizacja inwestycji rozwiązuje niemal wszystkie problemy inwestora – nawet bez inwestowania pieniędzy. W tym rozdziale opowiem o jednej z tych metod, którą sam preferuję. Jest to „metoda angielska”, która od dziesięcioleci jest bardzo popularna w Wielkiej Brytanii.

Wszystko to jest tylko popularnym opisem problemów inwestowania. Lepiej rozwiązać swoje problemy finansowe z pomocą profesjonalisty – tak jak z problemami zdrowotnymi idzie się do lekarza. Ale dobry lekarz „przechodzi z rąk do rąk” i tak samo jest z „lekarzem finansów”. Dlatego w rozdziale siódmym postaram się podpowiedzieć jak znaleźć dobrego doradcę finansowego, jak z nim współpracować i na co warto zwrócić uwagę.

Ostatni rozdział poświęcony jest częstym błędom przy inwestowaniu i sposobom ich uniknięcia.

Dla kogo jest napisana ta książka?

Nie jest ona przeznaczona dla tych, którzy szukają recept na szybkie wzbogacenie się, ani nie jest przeznaczona dla tych, którzy chcą nauczyć się superwydajnej metody handlu na giełdzie. W ogóle nie wierzę w takie metody, bo opisana w książce metoda, nawet jeśli okazała się skuteczna, z reguły po publikacji przestaje działać i jest interesująca tylko z punktu widzenia pewnego doświadczenia. Ta książka nie jest dla takich ludzi. Dlatego jeśli będziesz trzymać go w rękach w sklepie i spojrzysz na wstęp, odłóż go – to nie dla Ciebie.

Książka przeznaczona jest dla inwestorów długoterminowych, dla tych, którzy zarabiają w obszarach niezwiązanych z finansami. Jest przeznaczony dla tych, którzy chcą zdobyć wiedzę na temat zarządzania finansami osobistymi oraz chcą odpowiedzialnie i kompetentnie rozmawiać ze swoimi doradcami finansowymi. Ta książka jest dla takich ludzi. Mam nadzieję, że będzie to dla nich przydatne.

Jak czytać tę książkę

Współczesny przedsiębiorca ma mało czasu. Chcę przeczytać wiele książek – fachowych, beletrystycznych i historycznych, ale za każdym razem to odkładam. Jest to szczególnie prawdziwe nie w przypadku książek rozrywkowych, ale tych, które wymagają inteligencji. Dlatego trudno wyobrazić sobie osobę, która niezależnie od tego, jak bardzo potrzebuje porady, weźmie grubą księgę i przeczyta ją od deski do deski.

Dlatego przygotowałem tę książkę tak, aby czytelnik mógł z niej korzystać bez względu na to, ile czasu ma. Każdy może wybrać te części, które go bardziej interesują.

Książkę można przeczytać od początku do końca lub przejrzeć ją w pół godziny. Wystarczy. Jeśli przeczytasz wstęp, a następnie rady konsultanta na końcu każdego rozdziału, to za około pół godziny będziesz miał pewne pojęcie o całej książce i być może nawet będziesz w stanie skorzystać z podanych rad.

Ci, którzy mają więcej czasu, mogą wybrać inną drogę. Każdy rozdział podzielony jest na dwie części: opis problemu (bez skomplikowanych wniosków, mnóstwo liczb i wykresów) oraz warsztat dla inwestora, który bada konkretne przypadki. Dlatego też, jeśli chcesz szybko przeczytać całą książkę, możesz po prostu przejrzeć zawartość rozdziałów, nie czytając warsztatów.

Dla przygotowanego czytelnika chyba największym zainteresowaniem cieszą się warsztaty – konkretne przypadki z mojej praktyki jako doradcy finansowego.

Specjalnie zachowałem je w takiej formie, w jakiej zostały napisane dla Wiedomosti - nie opublikowane, ale napisane, ponieważ na stronach gazety zawsze jest za mało miejsca, a wiele felietonów zostało skróconych. Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora nie istnieje „w ogóle”, a jedynie w odniesieniu do konkretnego zdarzenia. Ważna jest wiedza, którą wtedy mieliśmy i czym się w tamtym momencie kierowaliśmy podejmując decyzję.

Podsumowując, chcę wyrazić wdzięczność osobom, bez których nie powstałaby ta książka, bez których nie odniósłbym sukcesu jako profesjonalny doradca finansowy.

To przede wszystkim mój pierwszy nauczyciel Rossa Pace’a, który niedawno obchodził 40-lecie pracy w doradztwie finansowym. Udzielił mi pierwszych lekcji z zakresu międzynarodowego doradztwa finansowego. Jestem bardzo wdzięczny Kevin Mood, który kierował siecią doradców finansowych OFS WorldNet, gdzie rozpocząłem pracę. Był dla mnie bardzo miły, kiedy zaczynałem karierę i nadal mnie wspiera.

Jestem również bardzo wdzięczny Donalda Grahama, jednej z najmądrzejszych i najbardziej utalentowanych osób, jakie spotkałem pracując w branży usług finansowych. To człowiek encyklopedyczny: gdy mam trudne pytanie lub wątpliwość, mogę się z nim skonsultować i wiem, że zawsze otrzymam właściwą odpowiedź, której potrzebuję.

Jestem bardzo wdzięczny jednemu z moich pierwszych nauczycieli Chrisa Holleya, były przedstawiciel firmy ubezpieczeniowej Generali International na Europę i Bliski Wschód. Nigdy nie widziałem takich sprzedawców! Temu człowiekowi nie można odmówić, swoim zacięciem i urokiem potrafi sprzedać wszystko, potrafi przedstawić materiał w taki sposób, aby wyglądał kusząco i ciekawie, ale jednocześnie jest osobą niezwykle uczciwą i odpowiedzialną.

Chciałbym wyrazić szczególną wdzięczność tym, z którymi współpracuję w Vedomosti, którzy pomagają mi w przygotowaniu moich felietonów. Borys Safronow jest dla mnie rodzajem kamertonu pokazującego moje sukcesy lub porażki. Ludmiła Koval, która przez ostatnie lata redagowała „Konto Osobiste”, jest osobą o dużym takcie, jej uwagi są zawsze rzeczowe i konkretne.

Specjalne podziękowania dla wszystkich moich klientów. Komunikacja z nimi była ruchem w obie strony. Pomagałem im w sprawach finansowych, oni dzielili się ze mną swoim doświadczeniem, uczyłem się od nich światowej mądrości. Wchodząc w interakcję z każdym z nich, dodaję coś nowego do zdroworozsądkowej filozofii, którą stosuję w stosunku do osób, z którymi pracuję.

Książka została napisana. Rozpoczyna samodzielne życie. Będę wdzięczny wszystkim, którzy prześlą mi swoje uwagi i sugestie nt [e-mail chroniony]. Najlepsze z nich zostaną wykorzystane w przygotowaniu kolejnej edycji, a ich autorzy otrzymają bezpłatne zaproszenia na moje seminaria i kursy mistrzowskie.

Na zakończenie chciałbym życzyć czytelnikom tej książki dobrej zabawy, nowych pomysłów i pomyślności.

Zdrowia dla Ciebie i Twoich finansów!

1. Czego chcesz? Narysuj autoportret i ustal zadanie

1.1. Zarządzanie finansami osobistymi. Wszyscy chcemy tego samego

Profesjonalny wygląd

Istnieje coś takiego jak „profesjonalny wygląd”. Na przykład krawiec, widząc mężczyznę, chcąc nie chcąc, ustala, czy garnitur mu pasuje, zwracając uwagę na wszystkie wady lub odwrotnie, zauważając, że garnitur wygląda świetnie, wykonany przez dobrego rzemieślnika z bardzo pięknej, drogiej tkaniny. Podobnie dentysta, patrząc na człowieka, zwraca uwagę na jego zęby. Ale to może zobaczyć tylko specjalista.

Fashionistka zawsze, czy tego chce, czy nie, skanuje kobietę, która przychodzi na każde przyjęcie. Zauważy, jak jest ubrana, czy pasuje do dzisiejszej mody, co u niej nowego, a co z poprzedniej kolekcji i jakiego domu mody, doceni jej torebkę, a zwłaszcza biżuterię. Osoby, które cenią bogactwo i je rozumieją, będą próbowały określić Twoje samopoczucie i możliwości finansowe, patrząc na Twój samochód.

Oto profesjonalne spojrzenie ludzi na świat. Doradca finansowy również to ma.

Kiedy rozmawiam z moimi klientami, odpowiadam na ich pytania, widzę jakiś rodzaj pływającego statku w oceanie. Przedstawia osobę, która do mnie przyszła, jej rodzinę, bliskie osoby, jego dom, samochód, rachunki bankowe, firmę, dzieci z innych małżeństw, być może kochankę. Każdy, kto jest powiązany finansowo z tą osobą, od której kondycji finansowej zależy dobrostan tej osoby.

Na czym płyniesz?

Z reguły ludzie rozpoczynają swoją przygodę z pływaniem od czegoś prostego. Z biegiem czasu „tratwa” młodego mężczyzny może zamienić się w statek lub liniowiec. W każdym razie trudno mi sobie wyobrazić „statek” Billa Gatesa, Warrena Buffetta, Romana Abramowicza czy innych superbogatych ludzi. Ale nie o nich mówimy, ale o zasadzie, o podejściu zawodowym.

Często zadaję sobie pytanie: dlaczego rozwinąłem ten pogląd? Odpowiedź jest prosta: człowiek stale potrzebuje pieniędzy, bez względu na to, co chce kupić - żywność, lekarstwa, towary, usługi. Tak działa życie. Mówiąc obrazowo, pieniądze utrzymują człowieka i jego rodzinę na rynku. Rodzinne finanse osobiste to pływak, który pomaga ludziom żeglować po oceanie życia.

Oczywiście za pieniądze nie można kupić zdrowia ani szczęścia, ale pytania o sens życia pozostawimy filozofom.

Każdy ma swój system finansów osobistych, niezależnie od tego, czy o tym myślał, czy nie, czy podejmuje wysiłki, aby go ulepszyć, czy też w jego słowniku nie ma takiego wyrażenia jak „zarządzanie finansami osobistymi”. Biedny student, który dopiero rozpoczyna swoją drogę życiową, ma już swój system finansowy: rodzice przekazują mu część pieniędzy, część otrzymuje w formie stypendium, może też pracować na pół etatu. Intuicyjnie, bez uciekania się do skomplikowanych obliczeń, zna swoje potrzeby: rodzice kupią mu jedną rzecz, a on będzie musiał oszczędzać na inną. Stypendium to niewiele więcej niż koszt wyjścia z dziewczyną do klubu, co oznacza, że trzeba dorobić. Nawet na tak prymitywnym poziomie, kiedy dana osoba jest jeszcze połączona finansową pępowiną ze swoją rodziną, ale już zaczęła podejmować poważne kroki w kierunku niezależnego życia, istnieje już system finansowy, który musi zaplanować.

System finansów osobistych to nasz „statek na morzu życia”. Musi być trwały i skuteczny. Żadne przeciwności losu, żadna burza nie powinna przerwać podróży. System musi być zaprojektowany w taki sposób, aby nawet w przypadku uszkodzenia statku członkowie rodziny nie „utonęli”, ale nadal zajmowali się swoimi sprawami, jedli, ubierali się, uczyli, pracowali itp.

Dlaczego nie podoba mi się „plan finansowy”?

Aby ten mechanizm zadziałał, istnieje coś, co nazywa się Osobistym Planowaniem Finansowym, „osobistym planowaniem finansowym”. Jest to ustalona nazwa, zestaw instrumentów finansowych i procedur, które idealnie umożliwiają osobie finansowe zapewnienie osiągnięcia celów życiowych, które sobie wyznacza.

Nigdy nie lubiłem tej nazwy, bo nie oddaje ona istoty procesu, zwłaszcza dla osoby, która urodziła się i wychowała w Związku Radzieckim, w Rosji. Słowo „planowanie” przez wiele lat będzie dla nas dość wątpliwe. Po pierwsze, skompromitował się wieloletnią praktyką planistyczną w Związku Radzieckim. Po drugie, sporządzenie planu to tylko część każdego biznesu. Ważniejsze jest zarządzanie finansami osobistymi, przestrzeganie tego planu, rozsądne podejście do niego, ciągłe monitorowanie i ewentualna zmiana.

Wydaje mi się, że z tego punktu widzenia lepiej jest rozważyć wszystkie te kwestie.

Izaaka Beckera

Nie przegraj! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora

Redaktor Borys Safronow

Menadżer projektu N. Kazakova

Redaktor techniczny N. Lisitsyna

Korektor E. Aksenowa

Układ komputera A. Abramow

Becker I.

Nie przegraj! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Zdroworozsądkowa filozofia dla prywatnego inwestora / Isaac Becker. – wyd. 2 – M.: Wydawnictwo Alpina, 2009.

ISBN 978-5-9614-2825-4

Przedmowa partnerów publikacji

Drodzy przyjaciele!

Miłej lektury!

Z poważaniem, Andriej DegtyariewDyrektor naczelnyURALSIB | Banku 121

Wstęp

Dla kogo jest napisana ta książka i czego nie uczy?

Te pytania są zwykle takie same. Postanowiłem więc zebrać je w jedną całość i spróbować odpowiedzieć na nie w tej książce.

Gdzie wszystko się zaczęło

Na próżno. Ludzie szukali rynku Forex.

Dlatego też okresem, w którym zaczęto tworzyć tę książkę, nazwałbym jesień 2002 roku. Opiera się na warsztatach, które pisałem dla Wiedomosti od 2003 roku.

Co ma z tym wspólnego bogaty ojciec?

Doradca finansowy Isaaca Beckera. Zdrowy rozsądek w finansach osobistych (Isaac Becker)

O książce „Nie zgub tego! O czym milczał „papa” Kiyosaki? Filozofia zdrowego rozsądku dla prywatnego inwestora Isaaca Beckera

Inne wywiady:

Przedmowa partnerów publikacji

Wstęp

Dla kogo jest napisana ta książka i czego nie uczy?

Gdzie wszystko się zaczęło

Co ma z tym wspólnego bogaty ojciec?

Dla kogo jest napisana ta książka?

Jak czytać tę książkę

1. Czego chcesz? Narysuj autoportret i ustal zadanie

1.1. Zarządzanie finansami osobistymi. Wszyscy chcemy tego samego

Profesjonalny wygląd

Na czym płyniesz?

Dlaczego nie podoba mi się „plan finansowy”?

Najnowszy

Musisz to wiedzieć