Przykłady umów pożyczki z życia. Wzór umowy kredytowej

Bezpłatne próbki roszczeń, reklamacji, umów itp. strona internetowa

UMOWA POŻYCZKI

Pieniądze w osobie działającej na podstawie, zwanej dalej „ Pożyczający„, z jednej strony i gr. , paszport: seria, nr, wydany, zamieszkały pod adresem: , zwany dalej „ Pożyczający„, natomiast zwane dalej „Stronami”, zawarły niniejszą umowę, zwaną dalej „ Porozumienie”, o następującej treści:

1. Na mocy Umowy Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy oprocentowanej pożyczki w wysokości rubli, a Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty określonej kwoty pieniędzy w terminie określonym w Umowie.
2. Oprocentowanie pożyczonych środków wynosi -% za każdy dzień kalendarzowy wykorzystania pożyczonych środków. Odsetki płatne są miesięcznie, w terminie każdego miesiąca kalendarzowego lub wcześniej.
3. Pożyczone środki przekazywane są Kredytobiorcy na okres do 2016 roku. Po upływie okresu pożyczki Kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić środki przekazane na własność na mocy niniejszej Umowy, a także zapłacić wszystkie należne odsetki. Właściwym terminem ostatecznego rozliczenia jest rok 2016. Naruszenie określonego terminu przez Kredytobiorcę daje Kredytodawcy bezwarunkowe prawo do żądania zapłaty kary pieniężnej w wysokości % całkowitego zadłużenia (kwota kredytu i kwota odsetek). Jednocześnie pobranie kary pieniężnej nie zwalnia winnego z wykonania swoich obowiązków.
4. Strony dopuszczają możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. W takim przypadku Kredytobiorca ma obowiązek pisemnie powiadomić Kredytodawcę o takim zamiarze, wskazać termin przewidywanej spłaty, a także przedstawić wyliczenie wysokości odsetek należnych z tytułu faktycznego wykorzystania kredytu. Wskazane zawiadomienie należy złożyć Pożyczkodawcy nie później niż na dni robocze przed datą wcześniejszej spłaty pożyczki. Przekroczenie określonego terminu uprawnia Pożyczkodawcę do ustalenia nowego terminu wcześniejszej spłaty, z uwzględnieniem terminu uzgodnionego powyżej.
5. Pożyczone środki przekazywane są w formie gotówkowej. Przekazanie środków odbywa się w momencie podpisania niniejszej Umowy i jest rejestrowane w odpowiednim dokumencie głównym. Zwroty środków są dokonywane w sposób nie zabroniony przez prawo.
6. Strony mają prawo uzgodnić inny sposób wykonania zobowiązań, co koniecznie jest określone w odrębnej pisemnej umowie, która stanowi integralną część niniejszej Umowy.
7. Strony są zwolnione z odpowiedzialności za częściowe lub całkowite niewykonanie zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy, jeżeli niewykonanie to było wynikiem działania siły wyższej, która powstała po zawarciu niniejszej Umowy, której Strony nie mogły przewidzieć ani zapobiec. Za zgodą Stron, określone okoliczności siły wyższej obejmują wyłącznie zjawiska naturalne (huragany, trzęsienia ziemi, wezbrania błotne, powodzie).
8. Zasadnicze warunki niniejszej Umowy określone w tekście dokumentu, a także we wszystkich jego załącznikach oraz wszelkich innych dokumentach sporządzonych przez Strony w związku z realizacją niniejszej Umowy mają charakter poufny i nie podlegają ujawnieniu.
9. Wszelkie spory i nieporozumienia, które mogą wyniknąć w trakcie wykonywania niniejszej Umowy, będą, jeśli to możliwe, rozstrzygane w drodze negocjacji pomiędzy stronami. Jeżeli nie da się rozwiązać sporu w drodze negocjacji, strony mają prawo zwrócić się do sądu o ochronę naruszonego prawa.
10. Pożyczkobiorca przyznaje Pożyczkodawcy prawo do otrzymania i przetwarzania jego danych osobowych niezbędnych do wywiązania się z warunków niniejszej Umowy.W tym przypadku informacjami tymi są wszelkie dane osobowe Pożyczkobiorcy wykorzystane w ramach tej transakcji i w związku z nią. Zgoda ta obowiązuje przez cały okres obowiązywania niniejszej Umowy.
11. Pożyczkobiorca oświadcza i gwarantuje, że nie ma żadnych zakazów i/lub ograniczeń w zakresie realizacji tej transakcji, a także posiada wszelkie niezbędne zgody i zgody do zawarcia niniejszej Umowy od zainteresowanych stron.
12. Niniejsza Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, w języku rosyjskim. Obydwa egzemplarze mają tę samą moc prawną. Każda ze Stron posiada jeden egzemplarz niniejszej Umowy.
13. Zmiana warunków Umowy możliwa jest wyłącznie za pisemną zgodą obu Stron.
14. Wszelkie uzupełnienia/zmiany niniejszej Umowy będą miały moc prawną, jeśli zostaną sporządzone w formie pisemnej i podpisane przez Strony.

Przykładowa umowa pożyczki wraz z odsetkami pomoże Ci prawidłowo sfinalizować transakcję. Jednak przy sporządzaniu takiej umowy należy również wziąć pod uwagę szereg cech i wymogów prawnych. — porozmawiamy o nich w naszym artykule.

Jak zawierana jest umowa pożyczki oprocentowanej?

Umowa pożyczki pieniężnej z warunkami oprocentowania może zostać zawarta zarówno pomiędzy osobami prawnymi, jak i osobami fizycznymi. Jeżeli pożyczkodawcą jest firma, wówczas warunkiem koniecznym jest zgodność z formą pisemną. Jeżeli jest zawarta między osobami fizycznymi i jej wysokość nie przekracza 10 płac minimalnych (w tym przypadku - 1000 rubli), wówczas jest to możliwe, zgodnie z klauzulą ​​1 art. 808 rosyjskiego kodeksu cywilnego, użyj formy ustnej. W takim przypadku strony mogą zgodzić się na wystawienie paragonu lub innego dokumentu potwierdzającego fakt i kwotę przelewu pożyczonych środków (ust. 2 tego artykułu).

Pobierz formularz umowy

Jeżeli w umowie pożyczki nie określono dokładnej kwoty odsetek, do jej obliczenia przyjmuje się stopę procentową obowiązującą w regionie zamieszkania pożyczkodawcy w dniu płatności przez pożyczkobiorcę (art. 809 ust. 1 art. kodeksu cywilnego). Co do zasady pożyczkobiorca jest zobowiązany do płacenia odsetek co miesiąc (art. 809 ust. 2 kc). Należy pamiętać, że ustna umowa o pożyczkę pieniężną między 2 obywatelami może być wyłącznie nieoprocentowana (art. 809 ust. 3 kodeksu cywilnego).

Cechy sporządzenia umowy o pożyczenie pieniędzy z odsetkami

Każda firma mająca prawo pozyskać środki od społeczeństwa, opracowując własną wersję umowy kredytu gotówkowego z oprocentowaniem, którą następnie wykorzysta jako ofertę publiczną, musi jasno określić najważniejsze warunki, m.in.:

• wysokość i częstotliwość płatności odsetek (klauzule 1, 2 art. 809 Kodeksu cywilnego);
• okres spłaty pożyczonych pieniędzy (art. 810 ust. 1 k.c.);
• możliwość i warunki wcześniejszej spłaty pożyczonych środków (art. 810 ust. 2 k.c.);
• odpowiedzialność pożyczkobiorcy w przypadku niedotrzymania terminów zwrotu pożyczonych środków lub płatności odsetek (art. 395, 811 Kodeksu cywilnego).

Pożyczkę uważa się za otrzymaną przez pożyczkobiorcę z chwilą przekazania pieniędzy przez pożyczkodawcę – co do zasady jest to dzień zawarcia umowy pożyczki (§ 2 ust. 1 art. 807 kc). Jeżeli w umowie wskazano, że uważa się ją za zawartą od chwili jej podpisania przez strony, warunek ten może następnie zostać uznany przez sąd za nieważny.

Nie znasz swoich praw?

Ustalenie tego momentu jest istotne w celu prawidłowego wyliczenia okresu spłaty, jeżeli nie jest on wskazany jako konkretna data kalendarzowa oraz obliczenia odsetek za wykorzystanie pożyczonych pieniędzy. Konieczne jest także określenie w umowie pożyczki pieniędzy, kiedy pożyczone środki zostaną uznane za zwrócone – w momencie przekazania pożyczkodawcy lub w innym terminie (art. 810 ust. 3 k.c.).

Jakie niuanse mogą prowadzić do zakwestionowania umowy?

Przy zawieraniu umowy o pożyczenie pieniędzy może dojść do sytuacji, gdy pożyczkobiorca będzie próbował ją podważyć ze względu na brak pieniędzy. Aby zakwestionować umowę, musi udać się do sądu i przedstawić dowód, że pieniądze z pożyczki nigdy nie zostały przekazane lub zostały przekazane w kwocie mniejszej niż uzgodniona (art. 812 § 1 kc).

Jako dowód można przedstawić różne dokumenty (pisma, rachunki, faksy itp.). Zeznania świadka zostaną uwzględnione jedynie w przypadku wykazania, że ​​do transakcji doszło pod wpływem gróźb/podstępu lub zaistniały okoliczności obciążające (art. 812 ust. 2 k.c.).

Po stwierdzeniu przez sąd, że umowa pożyczenia pieniędzy jest niepieniężna i że pożyczkobiorca nigdy jej nie otrzymał od pożyczkodawcy, uznaje się ją za niezawartą. Jeżeli jednak w trakcie kontroli sąd stwierdzi, że pożyczkobiorca otrzymał środki w kwocie mniejszej niż określona w umowie, wówczas umowę uważa się za zawartą na kwotę majątku materialnego, która została ustalona podczas kontroli sądowej (klauzula 3 art. 812 Kodeksu Cywilnego).

Odpowiedzialność za niewykonanie oprocentowanej umowy o pożyczkę pieniędzy

Jeżeli pożyczkobiorca nie zwróci w terminie pożyczonych środków wraz z odsetkami, pożyczkodawca ma prawo, zgodnie z klauzulą ​​1 art. 811 Kodeksu cywilnego, żądać zapłaty odsetek w wysokości podstawowej stopy Banku Centralnego od dnia ich zwrotu do dnia zwrotu pożyczkodawcy. Ponadto nieterminowy zwrot części pożyczonych środków, jeżeli umowa przewidywała ich zwrot w częściach, jest także podstawą do nałożenia konsekwencji w przypadku naruszenia przez pożyczkobiorcę swoich obowiązków.

W takim przypadku pożyczkodawca ma prawo żądać, wraz z zapłatą odsetek karnych, wcześniejszej spłaty pożyczki. Ponadto, jeżeli umowa tak przewiduje, kredytobiorca oprócz odsetek płaci także karę za niewykonanie zobowiązań (art. 395 § 4 k.c.). Kara może zostać ustalona w formie kary pieniężnej lub grzywny.

Tak więc umowa o pożyczenie pieniędzy na procent zawierana jest zwykle w formie pisemnej. Najważniejsze jest to, że sporządzając taką umowę, jasno określ wszystkie istotne warunki transakcji - pomoże to uniknąć szeregu nieporozumień dotyczących okresu zwrotu pożyczonych środków, a także kwoty i częstotliwości spłat odsetek za wykorzystanie pożyczonych pieniędzy. Wzór umowy pożyczki wraz z oprocentowaniem znajdziesz na naszej stronie internetowej.

Często spotykamy się z sytuacją, gdy stary znajomy lub znajomy prosi o pożyczenie pewnej kwoty. Często zdarza się, że dobry przyjaciel, wierząc mu na słowo, znajduje się w delikatnej sytuacji i jest zmuszony zwrócić się o pomoc do organów sądowych. Uczciwe słowo skutkuje stratami finansowymi i całkowitym zerwaniem przyjaznych stosunków.

Jeśli chcesz odzyskać swoje pieniądze, nie zapomnij o konieczności zawarcia umowy. Aby się zabezpieczyć, trzeba wiedzieć, czym jest umowa pożyczki, zasady jej zawierania i konsekwencje jej niedopełnienia.

Trochę o samej umowie pożyczki

W ramach tego typu umowy pożyczkodawca przenosi na dłużnika własność sumy pieniężnej, którą ten ma obowiązek zwrócić w tej samej wysokości. Te stosunki prawne regulowane są przez prawo cywilne.

Umowa wchodzi w życie dopiero po przekazaniu całej kwoty kredytu. Do dnia dzisiejszego podpisane porozumienie nie ma mocy prawnej.

Zazwyczaj kwota kredytu podawana jest w rublach, jednak przedmiotem umowy może być także waluta obca. Należy pamiętać, że płatności można dokonać w rublach według oficjalnego kursu wymiany walut obowiązującego w dniu płatności. Dlatego lepiej jest ustalić w umowie stawkę, według której zostaną dokonane obliczenia.

Osoba, na którą przekazywane są pieniądze, ma 3 uprawnienia właściciela, to znaczy może samodzielnie rozwiązywać wszelkie kwestie związane z własnością, użytkowaniem i zbyciem.

Jest również pożyczka celowa, według którego pożyczkobiorca może przeznaczyć otrzymane środki wyłącznie na cel określony w umowie. W przypadku niewłaściwego użycia powstaje odpowiedzialność przewidziana w umowie.

Formularz umowy

Zawarcie niniejszej umowy możliwe jest w formie ustnej, pisemnej i notarialnej.

Najbardziej narażony jest na kontakt ustny, udowodnienie przed sądem faktu zawarcia takiej transakcji jest zadaniem dość trudnym, a czasem wręcz niemożliwym. Najlepszą opcją jest zawarcie pisemnej umowy.

Forma pisemna jest wymagana przez prawo w dwóch przypadkach:

• po pierwsze, między osobami fizycznymi, jeżeli kwota wynosi 10-krotność płacy minimalnej;
• po drugie, gdy pożyczkodawca jest osobą prawną lub pomiędzy osobami prawnymi.

Niezachowanie wymaganego formularza w tym przypadku pozbawia wierzyciela prawa do powołania świadków potwierdzających transakcję.

Forma notarialna jest możliwa na życzenie jednej ze stron. Warto z niego skorzystać w przypadku pożyczania znacznych kwot. W przeciwnym razie usługi notarialne mogą być droższe niż kwota umowy.

Główne punkty umowy kredytowej

Zazwyczaj wymagania są następujące:

• Zacznijmy od projektu. Trzeba wyraźnie zaznaczyć, że jest to umowa pożyczki, a nie jakakolwiek inna. Następnie wskazane jest miejsce i data transakcji. Data jest podana w całości – dzień, miesiąc i rok.
• Preambuła, która zawiera informacje o pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, w tym dane paszportowe, miejsce rejestracji i numer telefonu. Szczególnie dokładnie sprawdź poprawność wprowadzonych danych w tym akapicie, błędy nie są dozwolone.
• Przedmiot umowy, który określa kwotę pożyczki zarówno cyfrowo, jak i literowo. Wskazana jest również waluta środków. W tym paragrafie wskazana jest także wysokość odsetek. O procentach porozmawiamy szerzej w dalszej części artykułu.
• Prawa i obowiązki obu stron. Każda ze stron tej transakcji musi mieć zarówno prawa, jak i obowiązki. W tym miejscu należy podać te postanowienia o terminie i procedurze zwrotu pieniędzy.
  Jeśli przeoczyłeś ten punkt i nie wskazałeś terminu zwrotu, nie ma problemu. Obowiązkowa zasada jest ustanowiona przez prawo - dług należy spłacić w ciągu 30 dni od dnia przedstawienia roszczenia. Musi mieć formę pisemną. Taka klauzula nie jest obowiązkowa, jednak ustny wniosek jest bardzo trudny do udowodnienia w sądzie, dlatego lepiej zachować ostrożność i wysłać go pocztą.
  Jeśli chodzi o sposób spłaty, umowa dokładnie określa, w jaki sposób należy przekazać kwotę pożyczki – gotówką, osobiście, na rachunek bankowy itp. Należy wskazać, czy możliwa jest spłata w częściach, czy tylko jednorazowo. W przypadku płatności w ratach umowa określa odpowiedni harmonogram płatności.
• Odpowiedzialność, która wskazuje wysokość kary w przypadku opóźnienia w płatnościach lub całą kwotę długu.
• Siła wyższa lub siła wyższa to okoliczności wyłączające odpowiedzialność stron za niewykonanie zobowiązania. Obowiązkowe jest wskazanie terminu, w jakim należy powiadomić drugą stronę o wystąpieniu siły wyższej.
• Postanowienia końcowe. W paragrafie tym podana jest liczba egzemplarzy umowy o jednakowej mocy prawnej oraz moment jej wejścia w życie.
• Szczegóły i podpisy.

Odsetki zgodnie z umową

Umowa pożyczki ma charakter zwrotny. Brak wzmianki o oprocentowaniu w umowie oznacza, że ​​pożyczka jest nieoprocentowana, z zastrzeżeniem następujących warunków:

• jego przedmiotem jest nie więcej niż 50-krotność płacy minimalnej;
• strony są osobami fizycznymi;
• sama umowa nie jest związana z działalnością gospodarczą ani pożyczkodawcy, ani pożyczkobiorcy.

Wysokość odsetek oraz sposób ich spłaty ustalają strony i określają je w samej umowie.

W przypadku braku takich klauzul wchodzą w życie przepisy ustawy. Wysokość odsetek ustalana jest na podstawie stopy procentowej banku (stopy refinansowania) obowiązującej w miejscu zamieszkania lub lokalizacji wierzyciela, obowiązującej w dniu spłaty zadłużenia w całości lub odpowiedniej części. Odsetki mogą być wyrażone na wniosek stron w stosunku do kwoty pożyczki lub w kwocie stałej. Odsetki płatne są co miesiąc, chyba że umowa przewiduje inne warunki.

Umowa odsetkowa zakłada także, że jeżeli dłużnik spłaci kwotę przed terminem, wierzyciel może żądać spłaty odsetek w całości, zgodnie z umową lub przepisami prawa.

Wykonanie i naruszenie umowy

Wykonanie umowy obejmuje spłatę kwoty zadłużenia wraz z odsetkami (jeżeli umowa jest oprocentowana). Przyjętą praktyką jest sporządzanie pisemnego pokwitowania w przypadku płatności gotówką. Płatność za pośrednictwem instytucji bankowych nie wymaga dodatkowego potwierdzenia, ponieważ wszystkie transakcje bankowe są rejestrowane. Środki pieniężne uważa się za zwrócone z chwilą przekazania ich wierzycielowi lub zaksięgowania na jego rachunku bankowym.

Naruszenie umowy, czyli zwłoka w płatnościach, pociąga za sobą odpowiedzialność cywilną w postaci odsetek lub kar określonych w umowie.

Jeżeli w umowie nie ma klauzul dotyczących kwoty zobowiązania, za wykorzystanie cudzych środków naliczane są odsetki według stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

W umowie przewidującej płatność ratalną odpowiedzialność ustalana jest także za naruszenie terminu kolejnej płatności. Polega na zwrocie na żądanie pożyczkodawcy całej kwoty zadłużenia wraz z naliczonymi odsetkami za cały okres korzystania ze środków.

Umowa szczegółowo określa wszystkie warunki transakcji. Zwróć szczególną uwagę na takie punkty, jak odsetki wynikające z umowy, odpowiedzialność stron i procedura spłaty zadłużenia.

Konieczne jest posiadanie 2 egzemplarzy umowy: jeden pozostaje u pożyczkobiorcy, drugi u pożyczkodawcy. W przypadku notarialnego notariusza przechowuje kolejną kopię. Sprawdź tożsamość wszystkich kopii umowy.

Fakt przekazania kwoty pieniężnej potwierdzany jest paragonem lub paragonem bankowym. Należy pamiętać, że paragon nie może zastąpić samej umowy pożyczki. Wskazane jest, aby paragon był napisany własnoręcznym pismem pożyczkobiorcy i zawierał:

• data otrzymania środków;
• otrzymana kwota słownie;
• Imię i nazwisko oraz podpis pożyczkobiorcy.

Proszę także o informację, że środki otrzymano na podstawie umowy pożyczki. W przeciwnym razie na rozprawie będzie można powołać się na fakt, że pieniądze otrzymano w prezencie. Za zgodą stron transfer pieniędzy może zostać zrealizowany z opóźnieniem, jak wskazano w samej umowie.

Wszelkie postanowienia umowy sprzeczne z prawem nie będą miały zastosowania. Dlatego jeśli nie szukasz porady prawnej, przeczytaj aktualną wersję rozdziału 42 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Jeszcze kilka niuansów dotyczących wcześniejszej spłaty zadłużenia. Jest to możliwe za zgodą pożyczkodawcy w ramach nieodpłatnej umowy. Przy oprocentowanej pożyczce jest to możliwe, jeśli dłużnik – obywatel, który wziął pieniądze nie na potrzeby związane z działalnością gospodarczą – powiadomił pożyczkodawcę na 30 dni przed zwrotem. W umowie można przewidzieć skrócenie tego okresu.

Możesz poznać jeszcze kilka niuansów przy zawieraniu umowy, oglądając ten film:

02.01.2019

Każdy w życiu spotkał się z umową pożyczkową i zaciągnął pożyczkę. Pożyczamy pieniądze znajomemu do czasu, aż otrzyma zapłatę, sąsiadom nie możemy odmówić, krewnym pożyczamy pieniądze na zakup mebli.

Dobrze, gdy można polegać na swoim słowie honoru, jednak lepiej mieć dodatkowe gwarancje, że pieniądze zostaną zwrócone. Ale jak pożyczać poprawnie? Jak zawrzeć umowę i zagwarantować zwrot pieniędzy? Rozumiemy pojęcie kredytu, formę i wymagania dotyczące umowy oraz zastanówmy się, jak prawnie kompetentnie sporządzać umowy kredytowe w różnych sytuacjach.

Skorzystaj z proponowanych wzorów umów kredytowych i zaleceń przy ich sporządzaniu, a także zadawaj pytania prawnikom specjalizującym się w stosunkach umownych.

Na podstawie umowy pożyczki można przenieść środki pieniężne, papiery wartościowe i inne rzeczy. Umowa zostaje zawarta na czas oznaczony (umowa na czas określony) lub bez ustalenia tego okresu (umowa pożyczki na czas nieokreślony). Umowa pożyczki może zawierać warunki płatności odsetek za korzystanie z pożyczki (umowa kompensacyjna) lub może być nieoprocentowana.

Umowy pożyczki mogą być zawierane między obywatelami, między osobami prawnymi, a także między osobami fizycznymi i prawnymi. Jednym z rodzajów umów pożyczki jest umowa o kredyt, w której banki i inne organizacje kredytowe pełnią rolę pożyczkodawców.

Pojęcie i forma umowy kredytowej

Pojęcie umowy kredytowej

Pojęcie umowy pożyczki jest zapisane w art. 807 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Prawo nazywa osobę przekazującą pieniądze pożyczkodawcą, a osobę przyjmującą pieniądze pożyczkobiorcą. Umowa pożyczki to umowa pomiędzy stronami, zgodnie z którą pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy pieniądze (inne rzeczy) na własność, a pożyczkobiorca przejmuje obowiązek zwrotu tej kwoty (lub innych rzeczy).

Przeniesienie pieniędzy na własność oznacza, że ​​pożyczkobiorca ma prawo do swobodnego posiadania, używania i rozporządzania otrzymanymi pieniędzmi. Jeżeli konieczne jest ograniczenie praw pożyczkobiorcy, udzielana jest pożyczka celowa, w której otrzymane pieniądze można przeznaczyć wyłącznie na określone potrzeby (na przykład zakup nieruchomości lub samochodu).

Stworzenie tekstu umowy i podpisanie jej przez strony nie oznacza, że ​​została ona już zawarta. Umowa pożyczki zostaje zawarta dopiero z chwilą przekazania środków. Zwykle w imieniu pożyczkobiorcy wystawiany jest pokwitowanie odbioru pieniędzy.

Zobowiązania pieniężne z tytułu pożyczki należy określić w rublach. Jeżeli pożyczka środków zostanie udzielona w walucie obcej, wówczas zadłużenie zostanie spłacone w rublach zgodnie z oficjalnym kursem tej waluty obowiązującym w dniu płatności. Strony mogą ustalić w umowie inny kurs oraz inny termin ustalenia odpowiadającego mu kursu wymiany.

Formularz umowy pożyczki

Kodeks cywilny przewiduje zarówno ustną, jak i pisemną formę umów pożyczki. Jeśli kwota pożyczki przekracza 1000 rubli, co odpowiada 10 płacom minimalnym, wymagana jest pisemna forma umowy. Umowa pożyczki między osobami prawnymi lub umowa pożyczki między osobą fizyczną a osobą prawną sporządzana jest w formie pisemnej, a wielkość pożyczanej kwoty nie ma znaczenia.

W każdym przypadku zaleca się stosowanie wyłącznie pisemnej formy umowy kredytowej. Pomoże to udowodnić Twoją sprawę w sądzie, ponieważ pożyczkodawcy trudno będzie przedstawić inne dowody, a zeznania świadków zgodnie z warunkami transakcji, które muszą zostać zawarte na piśmie, nie zostaną zaakceptowane przez sąd.

Zamiast sporządzać umowę pożyczki, można skorzystać z formy pisemnej, gdzie pożyczkobiorca potwierdza wysokość pożyczanej kwoty, wskazuje okres i tryb jej spłaty.

Odsetki od umowy kredytowej

Umowa pożyczki płatnej

Odsetki z tytułu umowy pożyczki stanowią opłatę pożyczkobiorcy za czas korzystania ze środków pożyczkodawcy. Wszystkie umowy pożyczki uważa się za skompensowane (to znaczy wystawione z odsetkami), nawet jeśli kwota tych odsetek nie jest ustalona w samej umowie, pożyczkodawca ma prawo zastosować stopę refinansowania Centralnego Banku Rosji. Wyjątkiem od tej reguły są umowy nieoprocentowane.

Wysokość odsetek wynikających z umowy ustalana jest w drodze porozumienia stron i może być wyrażona procentowo za każdy dzień, miesiąc, rok lub inny okres wykorzystania pożyczonych środków. Kwotę odsetek można wyrazić w stosunku do pożyczonej kwoty (na przykład 20% rocznie) lub określić w stałej kwocie (500 rubli za każdy dzień wykorzystania kwoty pożyczki).

Należy wziąć pod uwagę, że warunek umowy kredytu dotyczący zawyżonych stóp procentowych, znacznie przekraczających te ustalane w obrocie gospodarczym, może zostać uznany przez sąd za transakcję zniewalającą.

Umowa pożyczki bez odsetek

Jako wyjątek od ogólnej zasady spłaty kredytu należy uwzględnić umowę pomiędzy osobami fizycznymi niezwiązaną z działalnością gospodarczą. W takim przypadku kwota takiej pożyczki nie powinna przekraczać 5000 rubli. W takim przypadku umowa pożyczki będzie nieoprocentowana, chyba że sam tekst umowy przewiduje wprost zapłatę odsetek.

Za nieoprocentowane uważa się także pożyczki, w ramach których przekazywane są nie pieniądze, a inne rzeczy. Nie przeszkadza to jednak stronom umowy w ustaleniu klauzuli odsetkowej, opartej na kosztach rzeczy lub przyjęciu innego wynagrodzenia za udzielenie pożyczki.

Zgoda na umowę pożyczki

Umowy kredytu gotówkowego, jak wszystkie inne umowy, strony mogą same zmienić, jeśli zawrą między sobą odpowiednią umowę. Umowa pożyczki może zostać rozwiązana przez strony za obopólną zgodą na warunkach przez nie ustalonych. Aby zabezpieczyć takie działania stron, do umowy pożyczki przewidziana jest umowa.

Umowa może ustalić nowy termin zwrotu środków, zmienić wysokość odsetek za wykorzystanie kredytu, a także określić sankcje za naruszenie terminów spłaty zadłużenia. Po podpisaniu umowa stanowi część umowy pożyczki, a umowę pożyczki należy interpretować wyłącznie w świetle tego porozumienia stron. Umowę dodatkową należy sporządzić w takiej samej formie jak umowę główną.

Jeżeli strony nie wyrażą zgody na zmianę lub rozwiązanie umowy pożyczki, można tego dokonać wyłącznie na drodze sądowej.

Wykonanie umowy kredytowej

Spłata zadłużenia wynikającego z umowy pożyczki

Spłata zadłużenia musi zostać ustalona przez strony i ustalona w umowie pożyczki. Strony mają prawo określić dowolny tryb i warunki spłaty pożyczonych środków. Pieniądze można wpłacić jednorazowo lub w ratach okresowych. W przypadku odsetek wynikających z umowy kredytowej zasadą jest, że są one płacone co miesiąc, chyba że w umowie określono inaczej.

Jeżeli strony nie określiły terminu i trybu spłaty pożyczonych środków, umowę pożyczki uważa się za zawartą na czas nieokreślony. W ramach umowy na czas nieokreślony pożyczkodawca ma prawo żądać spłaty zadłużenia w dowolnym momencie, a pożyczkobiorca ma obowiązek je spłacić w terminie 30 dni od dnia otrzymania takiego żądania.

Jeżeli umowa pożyczki ma na celu rekompensatę, wówczas wcześniejsza spłata środków może nastąpić wyłącznie za zgodą pożyczkodawcy. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy pożyczkobiorca wziął pieniądze na użytek osobisty, domowy lub rodzinny, czyli niezwiązany z działalnością gospodarczą.

Spłatę zadłużenia należy również udokumentować na piśmie. Przy przekazywaniu środków w gotówce wystawiany jest pokwitowanie. Zwroty bezgotówkowe potwierdzają dokumenty bankowe.

Jeżeli pożyczkobiorca odmówi przyjęcia pieniędzy, można je zdeponować lub otworzyć konto na nazwisko pożyczkodawcy w banku. W takim przypadku wymagane jest powiadomienie pożyczkodawcy, które można następnie potwierdzić w sądzie.

Naruszenie umowy pożyczki

Naruszenie warunków umowy pożyczki przewiduje odpowiedzialność cywilną. Przede wszystkim jest to odpowiedzialność za skutki nieterminowej spłaty kwoty kredytu. Za naruszenie warunków określonych w umowie o zwrot środków, odpowiedzialność może zostać przewidziana w samej umowie w formie odsetek od pożyczonych środków lub w określonej kwocie pieniędzy.

Spłata tych odsetek nastąpi bez uwzględnienia odsetek za wykorzystanie pożyczonych środków. W umowach przewidujących spłatę zadłużenia w ratach okresowych ustalane są szczególne konsekwencje za naruszenie warunków płatności kolejnej płatności. W takim przypadku pożyczkodawca może zażądać przedterminowej spłaty całej kwoty kredytu wraz z odsetkami. Za odsetki takie należy uznać odsetki naliczone za cały okres ustalony umową spłaty kwoty kredytu, a nie tylko odsetki naliczone do czasu jego wcześniejszej spłaty.

Aby odzyskać dług z umowy pożyczki, skorzystaj z:

Podważanie umowy pożyczki

Umowy pożyczki, podobnie jak inne transakcje, podlegają zasadom dotyczącym transakcji nieważnych i podlegających unieważnieniu. Ponadto pożyczkobiorca ma prawo zaskarżyć umowę pożyczki ze względu na brak środków finansowych. Brak pieniędzy oznacza, że ​​pożyczkobiorca nie otrzymał zadłużonych pieniędzy lub otrzymał je w mniejszej kwocie, niż określono w umowie kredytowej.

Jeżeli na rozprawie zostanie ustalone, że umowa pożyczki ma charakter niepieniężny, sąd odmówi zaspokojenia roszczeń na tej podstawie albo obniży kwotę odzyskanej kwoty, jeżeli pieniądze zostały przekazane w kwocie mniejszej niż określona w ust. porozumienie.

Sporządzenie umowy pożyczki w formie pisemnej wyklucza możliwość kwestionowania jej braku pieniędzy na podstawie zeznań, z wyjątkiem przypadków podstępu, przemocy i gróźb.

Należy odróżnić umowę pożyczki niepieniężnej od nowacji zobowiązania dłużnego na zaciągnięte. Za zgodą stron umowy możliwa jest zamiana wierzytelności wynikających z umów sprzedaży lub dzierżawy nieruchomości, a także innych umów przewidujących wypłatę środków, zobowiązaniami pożyczkowymi.

Wzór umowy pożyczki

UMOWA POŻYCZKI

g. __ „___”__________ ____ g.

Ja, ________________________________________, zwany dalej „Pożyczkodawcą”, z jednej strony, oraz

Ja, _________________________, zwany dalej „Pożyczkobiorcą”, natomiast zawarłem umowę o następującej treści:

1. PRZEDMIOT UMOWY

1.1. Na mocy tej umowy Pożyczkodawca przenosi na Pożyczkobiorcę własność środków w wysokości _______ rubli, a Pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić Pożyczkodawcy kwotę pożyczki wraz z naliczonymi odsetkami na warunkach przewidzianych w Umowie.

1.2. Kwota odsetek wynikających z umowy wynosi _______ kwoty kredytu.

2. PROCEDURA UDZIELENIA I ZWROTU KWOTY POŻYCZKI

2.1. Pożyczkodawca przekazuje Kredytobiorcy kwotę pożyczki „___”__________ ____ Fakt przekazania środków potwierdzany jest pokwitowaniem od Kredytobiorcy.

2.2. Kredytobiorca zwraca Kredytodawcy pożyczone środki wraz z naliczonymi odsetkami „___”__________ ____.

2.3. Spłata kwoty pożyczki przez Kredytobiorcę nastąpi do dnia _________.

2.4. Potwierdzeniem zwrotu pożyczonych środków jest paragon wystawiony przez pożyczkodawcę.

3. ODSETKI OD KORZYSTANIA KWOTY POŻYCZKI

3.1. Odsetki od pożyczki zaczynają być naliczane od dnia przekazania środków Kredytobiorcy.

3.2. Odsetki od wykorzystania kwoty kredytu płatne są w ratach miesięcznych do _____ dnia każdego miesiąca aż do spłaty kwoty kredytu.

4. ODPOWIEDZIALNOŚĆ STRON

4.1. Za nieterminową spłatę kwoty pożyczki Pożyczkobiorca zapłaci Kredytodawcy karę w wysokości ______% niespłaconej kwoty pożyczki za każdy dzień opóźnienia.

5. POSTANOWIENIA KOŃCOWE

5.1. Umowę uważa się za zawartą z chwilą faktycznego przekazania przez Kredytodawcę kwoty pożyczki Kredytobiorcy zgodnie z klauzulą ​​2.1 niniejszej Umowy.

5.2. Umowa obowiązuje do czasu całkowitego wywiązania się przez Kredytobiorcę ze swoich zobowiązań w zakresie spłaty kwoty pożyczki i zapłaty odsetek, co jest potwierdzone paragonem od Kredytodawcy.

5.3. Umowę sporządza się w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.

6. ADRESY I PODPISY STRON

Pożyczkodawca: _________ (__________________________________________)

Kredytobiorca: _________ (__________________________________________)

Umowa musi być sporządzona możliwie szczegółowo, musi zawierać wszelkie ustalenia stron. Należy unikać możliwości podwójnej interpretacji warunków umowy. Nie zaleca się stosowania skrótów w tekście.

Umowa musi wskazywać miejsce, w którym została sporządzona (miasto, miejscowość, wieś itp.). Miejscem sporządzenia umowy pożyczki jest miejscowość, w której strony ją podpisały.

Umowa pożyczki musi wskazywać datę jej sporządzenia. Data jest podana w czasie lokalnym w momencie podpisania umowy.

W umowie należy podać pełne nazwiska, imiona i patronimiki stron (pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy) oraz inne dane, które pozwolą uniknąć pomylenia z pełnymi imiennikami, dla których dane te będą całkowicie zbieżne. Możesz podać dane paszportowe lub datę i miejsce urodzenia stron umowy.

Wypełniając umowę, lepiej jest skorzystać z paszportu obywatela, ponieważ ze słuchu możesz błędnie podać dane osobowe jednej ze stron, pozwoli to uniknąć nieuczciwych działań i zobaczyć podpis pożyczkobiorcy.

Kwota pieniędzy, która ma zostać przekazana w ramach umowy pożyczki, jest wskazana cyfrowo i słownie.

Umowa musi przewidywać tryb przekazania środków na pożyczkę. Przelew można potwierdzić w samej umowie lub po dokonaniu przelewu wystawiany jest odrębny paragon. Możesz wskazać transfer pieniędzy z odroczeniem.

Wysokość odsetek w umowie pożyczki można określić w skali roku, miesiąca, za każdy dzień wykorzystania pożyczonych środków. Możesz wyrazić kwotę odsetek w określonej kwocie pieniężnej.

Strony muszą ustalić tryb i warunki spłaty odsetek od pożyczki. Odsetki można spłacać codziennie, miesięcznie, rocznie. Możesz przewidzieć spłatę wszystkich odsetek jednocześnie ze spłatą długu głównego lub ustalić inną procedurę płatności.

Strony muszą przewidzieć termin spłaty zadłużenia wynikającego z umowy pożyczki. Okres ten może wskazywać konkretną datę lub wystąpienie określonego zdarzenia. Jeżeli okres spłaty nie jest określony, umowę pożyczki uważa się za zawartą na czas nieokreślony, pożyczkodawca ma prawo żądać spłaty zadłużenia w dowolnym momencie, a pożyczkobiorca ma obowiązek ją spłacić w terminie 30 dni od dnia otrzymania takiego wezwania.

Umowa musi określać procedurę zwrotu pieniędzy. Pieniądze można zwrócić w gotówce lub bezgotówkowo.

Umowa pożyczki może przewidywać odpowiedzialność pożyczkobiorcy za niespłatę zadłużenia. Kara może zostać ustalona procentowo za każdy dzień (miesiąc, tydzień, rok) opóźnienia lub określona w określonej wysokości.

Inne warunki mogą zostać zawarte w umowie pożyczki za zgodą stron. Jeżeli te dodatkowe warunki są sprzeczne z prawem, nie będą miały zastosowania.

Umowę pożyczki sporządzono w 2 egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.

Na końcu umowy każda ze stron musi złożyć swój podpis i transkrypcję (wskazać nazwisko, imię i patronimikę). Jeżeli samą umowę można sporządzić w formie drukowanej, wówczas podpisy i ich pełny odpis należy złożyć każdej osobie własnoręcznie, co pomoże w przypadku, gdy strony kwestionują autentyczność swojego podpisu.

Każdego dnia dokonuje się tysięcy transakcji finansowych, ale nie wszystkie są przetwarzane prawidłowo. Najczęściej problemy pojawiają się przy zawieraniu umowy kredytu gotówkowego, gdyż ludzie albo błędnie sporządzają dokument, albo po prostu przekazują pieniądze na podstawie umowy ustnej. W tym artykule dowiesz się, jakie dokumenty należy sporządzić, jak i kiedy.

Co to jest

Umowa kredytu gotówkowego to umowa, na mocy której jedna strona (pożyczkodawca) przekazuje drugiej stronie (kredytobiorcy) kwotę pieniężną, którą odbiorca zobowiązuje się zwrócić w terminach określonych w umowie.

Mówiąc najprościej, umowa pożyczki to dokument, który określa wszystkie warunki pożyczki, szczegóły, warunki i obowiązki stron. Bez tego dokumentu pożyczkodawca nie może dochodzić żadnych roszczeń w przypadku nienależytego wykonania przez pożyczkobiorcę swoich zobowiązań.

Istnieje kilka rodzajów umów pożyczania środków: oprocentowane i nieoprocentowane, między osobami fizycznymi i prawnymi itp.

Zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem nie ma standardowej formy konkretnej umowy pożyczki (tj. nie ma specjalnej umowy pożyczki między na przykład osobą fizyczną a osobą prawną, podobnie jak nie ma ustalonej formy umowy o odsetki).

Dlatego przy sporządzaniu dokumentu należy zwrócić szczególną uwagę na warunki zapewnienia środków, a wszystkie niuanse muszą być jasno określone w dokumencie.

Umowa kredytu gotówkowego jest zawsze sporządzana w formie pisemnej, z wyjątkiem transakcji zawieranych między dwiema osobami na kwotę do tysiąca rubli.

Taka umowa będzie miała moc prawną. W innych przypadkach, gdy np. jedna osoba pożycza kolejnym pięć tysięcy „przed chwilówką” i nie sporządza umowy ani pokwitowania, nie ma możliwości odzyskania pieniędzy na drodze sądowej.

Wszystkie umowy pożyczkowe zawierają niemal te same informacje:

• wskazanie pełnej nazwy pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy (lub nazwy organizacji w przypadku osób prawnych), dane stron;
• przedmiotem umowy jest kwota pieniędzy przekazana przez pożyczkodawcę w formie pożyczki, którą pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić w określonym terminie;
• warunki udostępnienia środków: okres spłaty, oprocentowanie za wykorzystanie pieniędzy, sposób spłaty zadłużenia (płatność jednorazowa lub raty miesięczne itp.);
• odpowiedzialność pożyczkobiorcy w przypadku naruszenia warunków umowy (grzywny, grzywny itp.).

Od kogo mogę pożyczyć pieniądze?

Kredytobiorcą może być:

• pojedyncze osoby (krewni, znajomi, współpracownicy itp.). Pożyczkodawcą może zostać każda osoba posiadająca zdolność prawną. Obywatele pełnosprawni zawierają umowę pożyczki samodzielnie lub przez przedstawiciela, natomiast osoby posiadające ograniczoną zdolność do czynności prawnych zawierają umowę pożyczki za pośrednictwem przedstawicieli prawnych (powierników, rodziców lub rodziców adopcyjnych);
• osoby prawne (różne organizacje mikrofinansowe, przedsiębiorstwa, różne firmy, pracodawca itp.). Każda organizacja może zostać pożyczkodawcą, jeśli jej statut lub prawo nie zabrania udzielania pożyczek.

Osoba od jednostki

I - jedna z najczęstszych form zawierania transakcji finansowych. Tysiące ludzi codziennie pożycza od siebie pieniądze, jednak większość tych pożyczek nie jest udokumentowana.

Pożyczając niewielką kwotę bliskiemu lub przyjacielowi, osoba liczy na uczciwość i zaangażowanie pożyczkobiorcy, a w przypadku opóźnienia cierpliwie czeka na swoje pieniądze.

Jeśli spojrzymy na pożyczkę pomiędzy dwoma obywatelami z prawnego punktu widzenia, okazuje się, że nie wszystkie transakcje można zawrzeć ustnie.

Kodeks cywilny ustanawia zasadę: umowę pożyczki można zawrzeć ustnie tylko wtedy, gdy pożyczkodawca przekaże pożyczkobiorcy kwotę nie większą niż 1000 rubli.

Jeśli chodzi o osoby prawne, wszystkie umowy pożyczki (niezależnie od kwoty) muszą być sporządzone w prostej formie pisemnej.

Okazuje się, że przekazując „słownie” np. 10 000 rubli, indywidualny pożyczkodawca naraża się na ryzyko, że w ogóle nie odzyska swoich pieniędzy.

Jeśli dłużnik z jakiegokolwiek powodu odmówi spłaty pożyczki, jest mało prawdopodobne, że uda się cokolwiek udowodnić w sądzie, ponieważ taka „ustna” umowa nie będzie miała mocy prawnej.

Nieco inaczej jest w przypadku ustnych umów do tysiąca, jednak w tym przypadku trzeba będzie szukać świadków, którzy potwierdzą przekaz środków.

Procedura zawarcia umowy kredytu gotówkowego pomiędzy dwiema osobami jest dość prosta:

• wskazana jest data i miejsce sporządzenia dokumentu;
• wskazane są strony umowy (w tym przypadku wskazane są pełne nazwy pożyczkodawcy i dłużnika, dane paszportowe i adresy rejestracyjne);
• określona jest kwota pożyczki i termin, w jakim pieniądze muszą zostać spłacone;
• dodatkowe warunki: odsetki, sposób zwrotu itp.;
• odpowiedzialność dłużnika w przypadku niespłacenia długu;
• dane stron wraz z podpisami.

Pożyczka gotówkowa pomiędzy dwoma obywatelami może być odpłatna lub nieodpłatna.

Pożyczkę do 5000 rubli uważa się za nieoprocentowaną, w pozostałych przypadkach w dokumencie należy podać warunek swobodnego wykorzystania pożyczonych środków.

Osoba fizyczna posiadająca osobowość prawną

Pożyczki pieniężne między osobą fizyczną a osobą prawną są nie mniej powszechne niż transakcje finansowe między dwoma obywatelami.

Klasycznym przykładem jest pożyczenie niewielkiej kwoty od organizacji mikrofinansowej lub złożenie wniosku o pożyczkę u pracodawcy. Co więcej, organizacja nie zawsze występuje w roli pożyczkodawcy, często dzieje się odwrotnie (na przykład, jeśli założyciel jako osoba fizyczna przekazuje pożyczkę gotówkową własnej organizacji-osobie prawnej).

Każda organizacja ma prawo udzielać pożyczek gotówkowych. Kredytobiorcą mogą być pracownicy lub założyciele tej samej firmy, a także inne osoby.

Jeżeli jedną ze stron umowy pożyczki jest osoba prawna, dokument zawsze sporządzany jest w formie pisemnej.

Jeśli firma udziela pożyczki bezpłatnie, należy to wyraźnie zaznaczyć w umowie, w przeciwnym razie pożyczka zostanie uznana za oprocentowaną.

Pożyczce gotówkowej od osoby prawnej zawsze towarzyszy sporządzenie umowy, która zawiera następujące informacje:

• miejsce sporządzenia umowy;
• Data przygotowania;
• informacje o pożyczkodawcy: nazwa firmy, imię i nazwisko założyciela wraz z danymi paszportowymi;
• informacje o pożyczkobiorcy: imię i nazwisko dłużnika wraz z danymi paszportowymi;
• kwota pożyczki ze wskazaniem okresu spłaty;
• dodatkowe warunki: odsetki, sposób zwrotu, całkowita kwota zwrotu, data ostatniej płatności itp.;
• prawa i obowiązki stron umowy;
• gwarancje wykonania umowy;
• odpowiedzialność stron;
• szczegóły, podpisy.

Osoba prawna od osoby fizycznej

Umowa pożyczki dla osoby prawnej od osoby fizycznej niewiele różni się od poprzedniego dokumentu. Różnica polega na tym, że teraz obywatel działa jako pożyczkodawca, a organizacja jako pożyczkobiorca.

Dość często takie transakcje są formalizowane wewnątrz firmy, np. gdy jeden z założycieli (osoba fizyczna) przekazuje środki pieniężne samej spółce. Wierzycielem może być także każda inna osoba niezwiązana z organizacją.

Jeżeli pomoc finansowa pochodzi od założyciela firmy, wskazane jest zawarcie umowy nieodpłatnej, pamiętając o uwzględnieniu tego warunku w dokumencie.

W przeciwnym razie transakcja automatycznie staje się oprocentowana, co oznacza dodatkowe problemy podatkowe. Kwota pożyczki musi być określona w umowie, w przeciwnym razie umowa zostanie uznana za niezawartą. Wskazane są również warunki i procedura zwrotu pieniędzy.

Umowy takie mogą być zawierane na długi okres, przepisy nie nakładają w tym zakresie żadnych ograniczeń.

Jeśli zbliża się termin ostatniej spłaty, a nie ma z czego spłacić zadłużenia, umowę można bezpiecznie przedłużyć.

Ogólnie rzecz biorąc, umowa pożyczki dla osoby prawnej od osoby fizycznej zawiera następujące dane:

• miejsce kompilacji;
• Data przygotowania;
• nazwa pożyczkobiorcy – osoby prawnej ze wskazaniem założyciela;
• Imię i nazwisko oraz dane paszportowe indywidualnego pożyczkodawcy;
• prawa i obowiązki stron: kwota pożyczki, warunki, cele;
• Czas trwania umowy;
• dodatkowe warunki: oprocentowanie, sposób spłaty kredytu, możliwość pozyskania innych osób do skorzystania z kredytu itp.;
• siła wyższa: okoliczności, w wyniku których strony są zwolnione z odpowiedzialności za niewykonanie warunków umowy;
• gwarancje wykonania umowy;
• odpowiedzialność stron;
• szczegóły, podpisy.

Między osobami prawnymi

Umowa pożyczki pomiędzy dwiema organizacjami opiera się na standardowym formularzu umowy pożyczki gotówkowej i zawiera takie informacje, jak:

• nazwy organizacji ze wskazaniem pełnych nazwisk założycieli;
• przedmiot umowy: kwota kredytu, warunki;
• prawa i obowiązki stron;
• odpowiedzialność;
• Siła wyższa;
• rozwiązywanie sporów;
• Czas trwania umowy;
• postanowienia końcowe;
• szczegóły, podpisy.

Pożyczka gotówkowa pomiędzy dwiema organizacjami może być oprocentowana lub nieoprocentowana. Warunek ten powinien być wyraźnie określony w części „przedmiot umowy”.

Pożyczenie środków od założyciela

Najczęściej umowy pożyczki nieoprocentowanej sporządzane są od założyciela. Powód jest całkiem zrozumiały: pożyczka nie jest w tym przypadku uznawana za przychód, w związku z czym nie będzie uwzględniana w podstawie obliczenia podatku dochodowego.

Należy określić warunek nieodpłatnego wykorzystania pożyczonych środków.

Jeśli w organizacji jest tylko jeden założyciel, okazuje się, że jego pełne imię i nazwisko pojawi się w umowie dwukrotnie (jako pożyczkobiorca i jako pożyczkodawca):

„obywatel Iwanow I.I. (dane paszportowe, adres rejestracyjny), zwany dalej pożyczkodawcą oraz LLC_____ reprezentowana przez dyrektora Iwanowa I.I., zwana dalej pożyczkobiorcą...”.

Ten sposób zawarcia umowy nie jest prawnie zabroniony, jednak najczęściej umowę w imieniu pożyczkobiorcy podpisuje zastępca dyrektora lub główny księgowy.

Wraz z umową pożyczki sporządzany jest harmonogram spłat, a także umowa dodatkowa w przypadku zmiany warunków pożyczki.

Umowa nieoprocentowana i nieoprocentowana

Wszystkie umowy kredytowe dzielą się na dwie szerokie kategorie:

• odsetki;
• bez odsetek.

Pożyczka może być zwrotna lub nieodpłatna, niezależnie od tego, kim są strony umowy (osoba fizyczna czy prawna).

Umowa pożyczki środków między osobami fizycznymi bez odsetek jest transakcją na kwotę do 5000 rubli, we wszystkich pozostałych przypadkach pożyczka automatycznie staje się zwrotna (nawet jeśli umowa nie mówi o odsetkach).

Dlatego tak ważne jest, aby zapisać informację, że pożyczka jest nieoprocentowana, w przeciwnym razie odsetki będą naliczane według stopy refinansowania Banku Centralnego.

Jeżeli jedną ze stron umowy jest osoba prawna, pożyczka w każdym przypadku zostanie uznana za podlegającą zwrotowi (niezależnie od przekazanej kwoty).

Pożyczanie pieniędzy na zabezpieczenie samochodu lub nieruchomości

Najczęściej jako zabezpieczenie umowy kredytowej wykorzystywane są samochody lub nieruchomości (mieszkanie, grunt, domek, dom, pokój itp.).

To gwarancja, że ​​pożyczkodawca będzie mógł odzyskać swoje pieniądze, jeśli pożyczkobiorca z jakichkolwiek powodów odmówi spłaty zadłużenia.

Wraz z umową główną kredytu sporządzana jest umowa zabezpieczenia (mieszkania lub samochodu). Te dwa dokumenty są ze sobą nierozerwalnie powiązane, jeżeli jednak sama umowa pożyczki może istnieć oddzielnie od umowy zastawu, to ta ostatnia nie ma mocy bez dokumentu głównego.

Umowa pożyczki z zabezpieczeniem jest sporządzana zgodnie z ogólnym planem: wskazane są strony, przedmiot, warunki, obowiązki, prawa i obowiązki itp. Jednocześnie w dokumencie zapisano zdanie:

„w celu zapewnienia należytego wywiązania się ze swoich zobowiązań do spłaty kwoty kredytu w terminie określonym w paragrafie _ niniejszej umowy, kredytobiorca jako zabezpieczenie przedstawia nieruchomość: _____ (tu wskazana jest nazwa nieruchomości).”

Umowa zastawu określa następujące informacje:

• Imię i nazwisko, dane paszportowe stron;
• informacje o umowie głównej (strony, szczegóły, rodzaj umowy kredytowej);
• opis przedmiotu zastawu (wszelkie informacje na dokumentach dotyczących samochodu lub adresu, dane techniczne i dokument tytułowy - dla nieruchomości);
• odpowiedzialność, czas trwania umowy itp.;
• szczegóły, podpisy.

Pożyczanie pieniędzy na zakup mieszkania

Umowa pożyczki na zakup nieruchomości należy do klasy kredytów celowych. Głównym warunkiem określonym w dokumencie jest przeznaczenie otrzymanych pieniędzy przez kredytobiorcę na zakup domu.

Istotne warunki umowy kredytu na zakup nieruchomości:

• przedmiot umowy: kwota wydana na realizację określonego celu;
• warunki i procedura zwrotu pieniędzy;
• cel pożyczki.

Umowa poręczenia

Gwarancja to kolejny sposób zabezpieczenia zaciągniętych zobowiązań, który jest stosowany równie często, jak zabezpieczenie.

Wraz z umową główną kredytu sporządzany jest dodatkowy dokument – ​​umowa poręczenia, który określa:

• data i miejsce kompilacji;
• informacje o poręczycielu i pożyczkodawcy (imię i nazwisko, dane paszportowe, adresy);
• przedmiot umowy: informacje o osobie, której zobowiązania przechodzą na poręczyciela (w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaca długu), wielkość pożyczki, warunki, termin i miejsce sporządzenia umowy głównej, tryb płatności itp. .;
• prawa, obowiązki stron;
• czas trwania gwarancji;
• szczegóły, podpisy.

Pamiętaj, że prawidłowo zawarta umowa pożyczki jest warunkiem koniecznym spłaty zadłużenia, nawet jeśli pożyczkobiorca z jakichkolwiek powodów odmawia tego.

Wideo: umowa kredytu gotówkowego