Låneavtal exempel från livet. Exempel på låneavtal

Gratis prov på anspråk, klagomål, kontrakt, etc. webbplats

LÅNEAVTAL

Pengar hos en person som agerar på grundval, nedan kallad " Långivare", å ena sidan, och gr. , pass: serie, nr, utfärdat, bosatt på: , nedan kallad " Låntagare", å andra sidan, nedan kallade "Parterna", har ingått detta avtal, nedan " Avtal”, om följande:
  1. Enligt avtalet ger Långivaren Låntagaren ett räntebärande lån till ett belopp av rubel, och Låntagaren förbinder sig att återbetala det angivna beloppet inom den period som anges i Avtalet.
  2. Räntan på lånade medel är -% för varje kalenderdag då lånade medel används. Ränta betalas månadsvis, på eller före dagen för varje kalendermånad.
  3. Lånade medel lämnas till Låntagaren under en period fram till 2016. Vid utgången av lånetiden åtar sig Låntagaren att återlämna de medel som överförts till ägande enligt detta Avtal, samt att betala all förfallen ränta. Rätt datum för slutavräkning är 2016. Överträdelse av den angivna tiden av Låntagaren ger Långivaren en ovillkorlig rätt att kräva betalning av böter till ett belopp av % av den totala skulden (lånebelopp och räntebelopp). Samtidigt befriar inte indrivning av böter den skyldige från att fullgöra sina skyldigheter.
  4. Parterna medger möjlighet till förtida återbetalning av lånet. I detta fall måste låntagaren skriftligen meddela långivaren om en sådan avsikt, ange datum för förväntad återbetalning och även tillhandahålla en beräkning av räntebeloppet som ska betalas för den faktiska användningen av lånet. Det angivna meddelandet ska lämnas till Kreditgivaren senast bankdagar före dagen för förtida återbetalning av lånet. Om den angivna tidsfristen saknas ger Kreditgivaren rätt att sätta ett nytt datum för förtida återbetalning med hänsyn till den ovan överenskomna tidsfristen.
  5. Lånade medel tillhandahålls kontant. Överföringen av medel genomförs vid tidpunkten för undertecknandet av detta avtal och registreras av motsvarande primära dokument. Återbetalningar görs på något sätt som inte är förbjudet enligt lag.
  6. Parterna har rätt att komma överens om en annan metod för fullgörande av förpliktelser, vilket nödvändigtvis är fastställt i ett separat skriftligt avtal, som är en integrerad del av detta avtal.
  7. Parterna är befriade från ansvar för helt eller delvis underlåtenhet att uppfylla förpliktelser enligt detta avtal om detta underlåtenhet var en följd av force majeure-förhållanden som uppstått efter detta avtals ingående, som parterna inte kunnat förutse eller förhindra. Efter överenskommelse mellan parterna omfattar de angivna force majeure-förhållandena uteslutande naturliga handlingar (orkaner, jordbävningar, lerflöden, översvämningar).
  8. De väsentliga villkoren i detta avtal som anges i texten till dokumentet, såväl som i alla bilagor till det och alla andra dokument som utförs av parterna i samband med genomförandet av detta avtal, är konfidentiella och inte föremål för avslöjande.
  9. Alla tvister och meningsskiljaktigheter som kan uppstå under genomförandet av detta avtal kommer om möjligt att lösas genom förhandlingar mellan parterna. Om det är omöjligt att lösa tvister genom förhandlingar har parterna rätt att vända sig till domstol för skydd av den kränkta rätten.
  10. Låntagaren ger Långivaren rätt att ta emot och behandla sina personuppgifter som är nödvändiga för att uppfylla villkoren i detta Avtal. I detta fall inkluderar denna information eventuella personuppgifter om Låntagaren som används inom ramen för denna transaktion och i samband med den. Detta samtycke är giltigt under hela detta avtals giltighetstid.
  11. Låntagaren intygar och garanterar att den inte har några förbud och/eller restriktioner för att slutföra denna transaktion, och har även alla nödvändiga medgivanden och godkännanden för att ingå detta Avtal från de parter som är intresserade av detta.
  12. Detta avtal är upprättat i två identiska exemplar, på ryska. Båda exemplaren har samma rättskraft. Varje part har ett exemplar av detta avtal.
  13. Ändring av villkoren i avtalet är endast möjligt med skriftligt medgivande från båda parter.
  14. Eventuella tillägg/ändringar i detta avtal kommer att ha juridisk kraft om de är skriftliga och undertecknade av parterna.

Ett exempel på låneavtal med ränta hjälper dig att genomföra transaktionen korrekt. Men när man upprättar ett sådant avtal är det också nödvändigt att ta hänsyn till ett antal funktioner och juridiska krav. — Vi kommer att prata om dem i vår artikel.

Hur ingås ett räntebärande låneavtal?

Ett pengalåneavtal med räntevillkor kan ingås både mellan juridiska personer och privatpersoner. Om långivaren är ett företag är efterlevnad av den skriftliga formen en förutsättning. Om det ingås mellan individer och dess belopp inte överstiger 10 minimilöner (för detta fall - 1 000 rubel), är det möjligt, enligt klausul 1 i art. 808 i Rysslands civillagstiftning, använd det muntliga formuläret. I detta fall kan parterna komma överens om att utfärda ett kvitto eller annat dokument för att bekräfta faktumet och beloppet för överföringen av lånade medel (klausul 2 i denna artikel).

Ladda ner kontraktsformuläret

I händelse av att det exakta räntebeloppet inte anges i låneavtalet, tas den gällande bankräntan i den region där långivaren är bosatt på dagen för betalningen från låntagaren för att beräkna den (klausul 1 i artikel 809 i civillagen). Som en allmän regel är låntagaren skyldig att betala ränta varje månad (klausul 2 i artikel 809 i civillagen). Det är viktigt att komma ihåg att ett muntligt avtal om tillhandahållande av pengar på lån mellan 2 medborgare endast kan vara räntefritt (klausul 3 i artikel 809 i civillagen).

Funktioner i att upprätta ett avtal om att låna ut pengar med ränta

Varje företag som har rätt att attrahera medel från allmänheten, när det utvecklar sin egen version av ett kontantlåneavtal med ränta, som det sedan kommer att använda som ett offentligt erbjudande, måste tydligt ange de viktigaste villkoren, inklusive:

  • beloppet och frekvensen av räntebetalningar (klausuler 1, 2 i artikel 809 i civillagen);
  • perioden för återbetalning av de lånade pengarna (klausul 1 i artikel 810 i civillagen);
  • möjligheten och villkoren för förtida återbetalning av lånade medel (klausul 2 i artikel 810 i civillagen);
  • låntagarens ansvar i händelse av underlåtenhet att följa tidsfristerna för återlämnande av lånade medel eller räntebetalningar (artiklarna 395, 811 i civillagen).

Lånet anses mottaget av låntagaren i det ögonblick då pengarna överförs av långivaren - detta är som regel dagen då låneavtalet ingås (punkt 2, punkt 1, artikel 807 i civillagen). Om avtalet anger att det anses ingått från det att det har undertecknats av parterna, kan detta villkor senare förklaras ogiltigt av domstolen.

Vet du inte dina rättigheter?

Att fastställa denna punkt är viktigt för att korrekt beräkna återbetalningstiden, om den inte anges som ett specifikt kalenderdatum, och för att beräkna ränta för användning av lånade pengar. Det är också nödvändigt att ange i avtalet om tillhandahållande av pengar på lån när de lånade medlen kommer att anses återlämnade - vid tidpunkten för överföringen till långivaren eller vid en annan tidpunkt (klausul 3 i artikel 810 i civillagen).

Vilka nyanser kan leda till en utmaning av kontraktet?

När man sluter ett avtal om att låna ut pengar kan det uppstå situationer då låntagaren försöker utmana det på grund av brist på pengar. För att ifrågasätta avtalet måste han gå till domstol och tillhandahålla bevis för att lånepengarna aldrig överfördes eller överfördes till ett mindre belopp än vad som avtalats (klausul 1 i artikel 812 i civillagen).

Olika handlingar (brev, kvitton, fax etc.) kan läggas fram som bevis. Vittnesvittnesmål kommer endast att beaktas om det är bevisat att transaktionen genomfördes under påverkan av hot/bedrägeri, eller om vissa försvårande omständigheter har uppstått (klausul 2 i artikel 812 i civillagen).

Efter att domstolen fastställt att avtalet om att låna ut pengar är oklanderligt och att det aldrig mottagits av låntagaren från långivaren, anses det inte ingås. Men om domstolen under prövningsprocessen fann att medlen mottogs av låntagaren till ett mindre belopp än vad som anges i avtalet, kommer det att anses avslutat för det belopp av väsentliga tillgångar som fastställdes under domstolsprövningen (punkt 3) artikel 812 i civillagen).

Ansvar för underlåtenhet att fullgöra ett räntebärande avtal om utlåning av pengar

Om låntagaren inte återbetalar de lånade medlen till ränta i tid, har långivaren rätt, i enlighet med punkt 1 i art. 811 i civillagen, kräva betalning av ränta till ett belopp av centralbankens styrränta från den dag då den ska återlämnas till den dag den återlämnas till långivaren. Dessutom är otidig återbetalning av en del av de lånade medlen, om avtalet föreskriver att de återbetalas i delar, också grunden för att tillämpa konsekvenserna av låntagarens brott mot sina skyldigheter.

I detta fall har långivaren rätt att, tillsammans med betalning av dröjsmålsränta, kräva förtida återbetalning av lånet. Dessutom, om detta föreskrivs i avtalet, betalar låntagaren, förutom ränta, också en straffavgift för underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter (klausul 4 i artikel 395 i civillagen). Straffet kan fastställas i form av vite eller böter.

Så ett avtal om att låna ut pengar till ränta ingås vanligtvis skriftligt. Huvudsaken är att när du upprättar ett sådant avtal, tydligt ange alla väsentliga villkor för transaktionen - detta kommer att bidra till att undvika ett antal missförstånd angående perioden för att returnera de lånade medlen, såväl som mängden och frekvensen av räntebetalningar för användningen av de utlånade pengarna. Ett exempel på låneavtal med ränta hittar du på vår hemsida.

Vi stöter ofta på en situation när en gammal vän eller bekant ber om att få låna ett belopp. Det finns ofta fall då en god vän, efter att ha tagit sitt ord för det, hamnar i en känslig situation och tvingas vända sig till de rättsliga myndigheterna för att få hjälp. Ett ärligt ord resulterar i ekonomiska förluster och ett fullständigt avbrott av vänskapliga relationer.

Om du vill få tillbaka dina pengar, glöm inte bort behovet av att ingå ett avtal. För att skydda dig behöver du veta vad ett låneavtal är, reglerna för att ingå det och konsekvenserna av att inte uppfylla det.

Lite om själva låneavtalet

Enligt denna typ av avtal överför långivaren äganderätten till gäldenären av en summa pengar, som denne är skyldig att återbetala med samma belopp. Dessa rättsförhållanden regleras av civilrätten.

Avtalet träder i kraft först efter överföring av hela lånebeloppet. Fram till denna dag har det undertecknade avtalet ingen juridisk kraft.

Vanligtvis presenteras lånebeloppet i rubel, men föremålet för avtalet kan också vara utländsk valuta. Observera att betalningar kan göras i rubel till den officiella växelkursen på betalningsdagen. Därför är det bättre att fastställa i kontraktet den takt med vilken beräkningen kommer att göras.

Personen till vilken pengarna överförs har ägarens tre befogenheter, det vill säga han kan självständigt lösa alla frågor som rör ägande, användning och förfogande.

Det finns också riktat lån, enligt vilken låntagaren kan använda de erhållna medlen uteslutande för det ändamål som anges i avtalet. Vid missbruk uppstår ansvar enligt avtalet.

Avtalsformulär

Ingåendet av detta avtal är möjligt i muntlig, skriftlig och notarieform.

Den mest sårbara av alla är muntlig, att bevisa det faktum att slutföra en sådan transaktion i domstol är en ganska svår uppgift, och ibland nästan omöjlig. Det bästa alternativet är att upprätta ett skriftligt avtal.

Skriftlig form krävs enligt lag i två fall:

  • För det första, mellan individer, om beloppet är 10 gånger minimilönen;
  • dels när långivaren är en juridisk person eller mellan juridiska personer.

Underlåtenhet att följa den obligatoriska blanketten i detta fall berövar borgenären rätten att locka vittnen för att bevisa transaktionen.

Notarieformulär är möjligt om någon av parterna önskar. Det är tillrådligt att använda det i de fall där betydande belopp lånas. Annars kan notarietjänster bli dyrare än kontraktsbeloppet.

Huvuddelar i låneavtalet

Vanligtvis är kraven följande:

  • Låt oss börja med designen. Det ska tydligt framgå att detta är ett låneavtal och inte något annat. Därefter anges platsen för transaktionen och datumet. Datumet anges i hel - dag, månad och år.
  • Ingressen, som innehåller information om långivaren och låntagaren, inklusive passuppgifter, registreringsort och telefonnummer. Kontrollera särskilt noggrant riktigheten av de inmatade uppgifterna i detta stycke; fel är inte tillåtna.
  • Avtalets föremål, som anger lånebeloppet med både siffror och bokstäver. Fondens valuta anges också. Räntebeloppet anges också i denna paragraf. Vi kommer att prata om procentsatser mer i detalj i nästa del av artikeln.
  • Rättigheter och skyldigheter för båda parter. Varje part i denna transaktion måste ha både rättigheter och skyldigheter. Bestämmelserna bör anges här om datum och förfarande för återbetalning.
    Om du förbisett denna punkt och inte angav returperioden är det okej. En tvingande regel fastställs i lag - skulden måste återbetalas inom 30 dagar från dagen för framställningen av fordran. Det måste vara i skriftlig form. En sådan klausul är inte obligatorisk, men en muntlig begäran är mycket svår att bevisa i domstol, så det är bättre att spela det säkert och skicka det med post.
    När det gäller återbetalningssättet anger kontraktet exakt hur lånebeloppet ska överföras - kontant och personligen, till ett bankkonto etc. Det måste anges om återbetalning är möjlig i delar eller endast i en betalning. Vid delbetalning anger avtalet lämplig betalningsplan.
  • Ansvar, som anger storleken på straffavgiften vid försenad betalning eller hela skuldbeloppet.
  • Force majeure eller force majeure är omständigheter som utesluter parternas ansvar för underlåtenhet att fullgöra en förpliktelse. Det är obligatoriskt att ange inom vilken tid den andra parten ska underrättas om inträffandet av force majeure.
  • Slutbestämmelser. Denna paragraf innehåller antalet exemplar av avtalet med lika rättskraft och tidpunkten för dess ikraftträdande.
  • Detaljer och signaturer.

Intresse enligt avtalet

Låneavtalet är återbetalningsbart till sin natur. Inget omnämnande av ränta i avtalet innebär att lånet är räntefritt, med förbehåll för följande villkor:

  • dess ämne är inte mer än 50 gånger minimilönen;
  • partier är individer;
  • avtalet i sig är inte relaterat till vare sig långivarens eller låntagarens affärsverksamhet.

Räntebeloppet och hur den ska betalas avtalas mellan parterna och specificeras i själva avtalet.

Om sådana klausuler saknas, träder lagens bestämmelser i kraft. Räntebeloppet bestäms av bankräntan (refinansieringsräntan) på borgenärens bostadsort eller plats på dagen för återbetalning av skulden i sin helhet eller dess motsvarande del. Ränta kan uttryckas på begäran av parterna i förhållande till lånebeloppet eller till ett fast belopp. Ränta utgår varje månad om inte andra villkor framgår av avtalet.

Ränteavtalet förutsätter också att om gäldenären betalar tillbaka beloppet i förtid kan borgenären kräva återbetalning av ränta i sin helhet, enligt avtalet eller lagen.

Prestation och avtalsbrott

I fullgörandet av avtalet ingår återbetalning av skuldbeloppet och ränta (om avtalet är räntebärande). Det är en etablerad praxis att upprätta ett skriftligt kvitto om betalning sker kontant. Betalning via bankinstitut kräver ingen ytterligare bekräftelse, eftersom alla banktransaktioner registreras. Medel anses återbetalat från det ögonblick de överförs till borgenären eller krediteras dennes bankkonto.

Brott mot avtalet, nämligen försenad betalning, medför civilrättsligt ansvar i form av ränta eller böter som anges i avtalet.

Om det inte finns några klausuler i avtalet om skuldbeloppet, debiteras ränta för användningen av andras medel till den ryska centralbankens refinansieringsränta.

Enligt ett avtal om delbetalning fastställs även ansvar för överträdelse av tidsfristen för nästa betalning. Det handlar om att, på begäran av långivaren, återlämna hela skuldbeloppet tillsammans med upplupen ränta för hela användningsperioden för pengarna.

Kontraktet specificerar i detalj alla villkor för transaktionen. Var särskilt uppmärksam på sådana punkter som ränta enligt avtalet, parternas ansvar och förfarandet för återbetalning av skulden.

Det är nödvändigt att ha 2 kopior av avtalet: en kvarstår hos låntagaren, den andra hos långivaren. Vid attestering bevaras ytterligare ett exemplar av notarie. Kontrollera identiteten på alla kopior av kontraktet.

Faktumet av överföring av en summa pengar bekräftas av ett kvitto eller bankkvitto. Man bör komma ihåg att kvittot inte kan ersätta själva låneavtalet. Det är tillrådligt att kvittot skrivs med låntagarens egen handstil och innehåller:

  • datum för mottagande av medel;
  • det mottagna beloppet i ord;
  • Låntagarens fullständiga namn och underskrift.

Vänligen ange också att medlen mottogs enligt ett låneavtal. I annat fall kommer man vid rättegången att kunna hänvisa till att pengarna mottagits som gåva. Efter överenskommelse mellan parterna kan överföringen av pengar genomföras med en fördröjning, vilket framgår av själva avtalet.

Eventuella villkor i kontraktet som strider mot lag kommer inte att gälla. Därför, om du inte söker juridisk rådgivning, läs den aktuella versionen av kapitel 42 i den ryska federationens civillag.

Några fler nyanser om tidig återbetalning av skuld. Det är möjligt med långivarens samtycke enligt ett kostnadsfritt avtal. Med ett räntebärande lån är detta möjligt om gäldenären - en medborgare som tog pengarna inte för behov relaterade till affärsverksamhet - meddelade långivaren 30 dagar före returen. En minskning av denna period kan föreskrivas i avtalet.

Du kan lära dig några fler nyanser när du sluter ett kontrakt genom att titta på den här videon:

02.01.2019

I livet har alla stött på ett låneavtal och ingått ett låneförhållande. Vi lånar ut pengar till en vän tills de får betalt, vi kan inte vägra grannar, vi lånar ut pengar till släktingar för att köpa möbler.

Det är bra när du kan lita på ditt hedersord, men det är bättre att ha ytterligare garantier för att pengarna kommer att returneras. Men hur lånar man ut rätt? Hur upprättar man ett avtal och garanterar återbetalning? Låt oss förstå begreppet lån, formen och kraven för avtalet och överväga hur man juridiskt kompetent upprättar låneavtal i olika situationer.

Använd de föreslagna låneavtalsexemplen och rekommendationerna för att utarbeta dem, och ställ frågor till advokater som är specialiserade på avtalsrelationer.

Enligt ett låneavtal kan medel, värdepapper och annat överföras. Avtalet ingås för en viss tid (tidsbestämt avtal) eller utan att fastställa denna period (obegränsat låneavtal). Låneavtalet kan innehålla villkor för betalning av ränta för att använda lånet (kompensationsavtal), eller så kan det vara räntefritt.

Låneavtal kan ingås mellan medborgare, mellan juridiska personer och även mellan enskilda och juridiska personer. En av typerna av låneavtal är ett kreditavtal, där banker och andra kreditorganisationer fungerar som långivare.

Koncept och form för låneavtal

Konceptet med ett låneavtal

Konceptet med ett låneavtal är inskrivet i artikel 807 i den ryska federationens civillag. Lagen kallar den som överför pengar för en långivare och den som tar emot pengar för en låntagare. Ett låneavtal är ett avtal mellan parterna, enligt vilket långivaren överför pengar (annat) till låntagaren i ägo, och låntagaren övertar skyldigheten att återbetala detta belopp (eller annat).

Överlåtelse av pengar till ägande innebär att låntagaren har rätt att fritt äga, använda och förfoga över de erhållna pengarna. Om det är nödvändigt att begränsa låntagarens rättigheter, utfärdas ett riktat lån, när de mottagna pengarna endast kan användas på vissa behov (till exempel att köpa fastigheter eller en bil).

Att upprätta en avtalstext och underteckna den av parterna betyder inte att den redan har ingåtts. Låneavtalet ingås först från det att medlen överförs. Ett kvitto upprättas vanligtvis för låntagarens räkning angående mottagandet av pengar.

Monetära förpliktelser för ett lån måste bestämmas i rubel. Om lånet av medel är utfärdat i en utländsk valuta, återbetalas skulden i rubel i enlighet med den officiella växelkursen för denna valuta på betalningsdagen. Parterna kan i avtalet bestämma en annan kurs och en annan dag då motsvarande växelkurs bestäms.

Blankett för låneavtal

Civillagen föreskriver både muntliga och skriftliga former av låneavtal. En skriftlig form av avtalet krävs om lånebeloppet är mer än 1000 rubel, vilket motsvarar 10 minimilöner. Ett låneavtal mellan juridiska personer eller ett låneavtal mellan en enskild person och en juridisk person upprättas skriftligen och storleken på det lånade beloppet spelar ingen roll.

Det rekommenderas i alla fall att endast använda en skriftlig form av låneavtalet. Detta kommer att bidra till att bevisa ditt fall i domstol, eftersom det kommer att vara svårt för långivaren att lägga fram andra bevis, och vittnesmålen från vittnen enligt villkoren för transaktionen, som måste avslutas skriftligen, accepteras inte av domstolen.

Istället för att upprätta ett låneavtal kan du använda ett skriftligt formulär, där låntagaren bekräftar beloppet för det lånade beloppet, anger perioden och förfarandet för dess återbetalning.

Ränta på låneavtalet

Betalt låneavtal

Ränta enligt ett låneavtal är låntagarens betalning för tidpunkten för användning av långivarens medel. Alla låneavtal anses kompenserade (det vill säga utfärdade med ränta), även om beloppet för denna ränta inte är fastställt i själva avtalet, har långivaren rätt att tillämpa refinansieringsräntan från Rysslands centralbank. Ett undantag från denna regel är räntefria avtal.

Räntebeloppet enligt avtalet bestäms av parternas överenskommelse; det kan uttryckas i procent för varje dag, månad, år eller någon annan period av användning av lånade medel. Räntebeloppet kan uttryckas i förhållande till det lånade beloppet (till exempel 20% per år) eller bestämmas i ett fast belopp (500 rubel för varje dag som lånebeloppet används).

Det bör beaktas att villkoret i låneavtalet avseende förhöjda räntor, som avsevärt överstiger de som fastställts i affärstransaktioner, kan erkännas av domstolen som en förslavande transaktion.

Räntefritt låneavtal

Som ett undantag från den allmänna regeln om återbetalning av lån bör ett avtal mellan enskilda som inte avser företagarverksamhet övervägas. I det här fallet bör beloppet av ett sådant lån inte överstiga 5 000 rubel. I det här fallet blir låneavtalet räntefritt, såvida inte själva avtalstexten direkt anger betalning av ränta.

Lån där inte pengar utan en del annat överförs anses också vara räntefria. Detta hindrar dock inte avtalsparterna från att fastställa ränteklausulen, baserat på sakkostnaden eller acceptera annan ersättning för tillhandahållandet av lånet.

Överenskommelse till låneavtalet

Kontantlåneavtal kan, precis som alla andra avtal, ändras av parterna själva om det finns en lämplig överenskommelse mellan dem. Låneavtalet kan sägas upp av parterna genom ömsesidigt samtycke på de villkor som fastställts av dem. För att säkerställa sådana handlingar från parterna tillhandahålls ett avtal för låneavtalet.

Avtalet kan fastställa ett nytt datum för återlämnande av medel, ändra räntebeloppet för att använda lånet och bestämma sanktioner för att överträda tidsfristerna för att återbetala skulden. När det väl undertecknats utgör avtalet en del av låneavtalet, och låneavtalet får endast tolkas mot bakgrund av detta avtal mellan parterna. Tilläggsavtalet ska upprättas i samma form som huvudavtalet.

Om parterna inte kommer överens om att ändra eller säga upp låneavtalet kan detta endast ske i domstol.

Utförande av låneavtalet

Återbetalning av skuld enligt låneavtal

Återbetalning av skulden ska fastställas av parterna och fastställas i låneavtalet. Parterna har rätt att föreskriva alla förfaranden och villkor för återbetalning av lånade medel. Pengarna kan betalas i ett engångsbelopp eller betalas i periodiska delbetalningar. För ränta enligt låneavtal är regeln att de betalas månadsvis, om inte annat anges i avtalet.

Om parterna inte har specificerat löptiden och förfarandet för återbetalning av de lånade medlen, anses låneavtalet vara tillsvidare. Enligt ett öppet avtal har långivaren rätt att när som helst kräva återbetalning av skulden, och låntagaren är skyldig att betala tillbaka dem inom 30 dagar från dagen för mottagandet av ett sådant krav.

Om låneavtalet avser kompensation, kan förtida återbetalning av medel endast göras med långivarens samtycke. Ett undantag är situationen när låntagaren tog pengar för personligt bruk, hem eller familj, det vill säga inte relaterade till affärsverksamhet.

Återbetalning av skulden ska också dokumenteras skriftligen. Vid överföring av medel kontant upprättas ett kvitto. Kontantlösa återbetalningar bekräftas av bankdokument.

Om låntagaren vägrar att ta emot pengarna kan de sättas in eller ett konto öppnas i långivarens namn på banken. I detta fall krävs anmälan till långivaren som sedan kan bekräftas i domstol.

Brott mot låneavtalet

Brott mot villkoren i låneavtalet ger civilrättsligt ansvar. Först och främst är detta ansvar för konsekvenserna av sen återbetalning av lånebeloppet. För brott mot villkoren som fastställts i avtalet för återlämnande av medel kan ansvar föreskrivas i själva kontraktet i form av ränta på lånade medel eller i en specificerad summa pengar.

Betalning av dessa räntor kommer att ske utan hänsyn till ränta för användning av lånade medel. Enligt avtal som föreskriver återbetalning av skuld i periodiska betalningar fastställs särskilda konsekvenser för brott mot betalningsvillkoren för nästa betalning. I detta fall kan långivaren kräva återbetalning av hela lånebeloppet med ränta i förtid. Sådan ränta bör betraktas som upplupen ränta för hela den period som fastställts i avtalet för återbetalning av lånebeloppet, och inte bara ränta som uppstått vid tidpunkten för dess förtida återbetalning.

För att driva in skulder enligt ett låneavtal, använd:

Utmanar låneavtalet

Låneavtal omfattas liksom andra transaktioner av reglerna för ogiltiga och ogiltigförklarade transaktioner. Dessutom har låntagaren rätt att ifrågasätta låneavtalet på grund av dess brist på medel. Brist på pengar innebär att låntagaren inte fått pengarna i skuld eller fått dem till ett mindre belopp än vad som anges i låneavtalet.

Om det vid en domstolsförhandling fastställs att låneavtalet är icke-monetärt, kommer domstolen att vägra att tillgodose fordringarna på denna grund eller kommer att minska beloppet på det återvunna beloppet om pengarna överfördes till ett mindre belopp än vad som anges i avtal.

Att upprätta ett skriftligt låneavtal kommer att utesluta möjligheten att ifrågasätta sin brist på pengar med vittnesmål, förutom i fall av bedrägeri, våld och hot.

Det är nödvändigt att skilja ett icke-monetärt låneavtal från noveringen av en skuldförbindelse till ett lånat. Efter överenskommelse mellan avtalsparterna är det möjligt att ersätta skulder enligt avtal om försäljning eller uthyrning av fastighet, samt andra avtal om betalning av medel, med lånade förpliktelser.

Mall för låneavtal

LÅNEAVTAL

g. ________________ "___"__________ ____ g.

Jag, ____________________________________, nedan kallad "långivaren", å ena sidan, och

Jag, ____________________________________, nedan kallad "Låntagaren", har å andra sidan ingått avtal om följande:

1. AVTALETS ÄMNE

1.1. Enligt detta avtal överför långivaren äganderätten till låntagaren av medel till ett belopp av _______ rubel, och låntagaren förbinder sig att till långivaren återbetala lånebeloppet och ränta som uppstått på det under de villkor som anges i avtalet.

1.2. Räntebeloppet enligt avtalet är _______ av lånebeloppet.

2. PROCEDUR FÖR TILLHANDAHÅLLANDE OCH ÅTERBETALNING AV LÅNEBELOPPET

2.1. Långivaren överför lånebeloppet "___"__________ ____ till låntagaren Faktumet om överföring av medel bekräftas av ett kvitto från låntagaren.

2.2. Låntagaren återbetalar till långivaren de lånade medlen och upplupen ränta "___"__________ ____.

2.3. Lånebeloppet återbetalas av Låntagaren senast _________.

2.4. Bekräftelse på återbetalning av lånade medel är ett kvitto utfärdat av långivaren.

3. RÄNTA FÖR ANVÄNDNING AV LÅNEBELOPPET

3.1. Ränta på lånet börjar löpa från den dag då medlen överförs till låntagaren.

3.2. Ränta på användningen av lånebeloppet betalas i månatliga avbetalningar senast den _____ dagen i varje månad tills lånebeloppet är återbetalat.

4. PARTERNAS ANSVAR

4.1. För sen återbetalning av lånebeloppet ska Låntagaren betala Långivaren en vite på beloppet _____% av det obetalda lånebeloppet för varje dag av försening.

5. SLUTBESTÄMMELSER

5.1. Avtalet anses ingått från det ögonblick som Kreditgivaren faktiskt överför lånebeloppet till Låntagaren i enlighet med punkt 2.1 i detta Avtal.

5.2. Avtalet gäller tills Låntagaren fullt ut fullgör sina skyldigheter att återbetala lånebeloppet och betala ränta, vilket bekräftas av ett kvitto från Långivaren.

5.3. Avtalet upprättas i två exemplar, ett exemplar till vardera av parterna.

6. PARTERNAS ADRESSER OCH SIGNATER

Långivare: _________ (__________________________________________)

Låntagare: _________ (__________________________________________)

    Kontraktet ska vara så detaljerat som möjligt och innehålla alla avtal mellan parterna. Det är nödvändigt att undvika möjligheten till dubbeltolkning av villkoren i kontraktet. Användning av förkortningar i texten rekommenderas inte.

    Avtalet måste ange platsen där det upprättades (stad, stad, by, etc.). Platsen för upprättandet av låneavtalet är den ort där parterna undertecknade det.

    Låneavtalet måste ange datum för upprättandet. Datumet anges i lokal tid när kontraktet undertecknas.

    Avtalet ska ange parternas fullständiga efternamn, förnamn och patronymer (långivare och låntagare) och andra uppgifter som kommer att undvika förväxling med fullständiga namne, för vilka dessa uppgifter helt kommer att sammanfalla. Du kan ange passuppgifter eller födelsedatum och födelseort för avtalsparterna.

    När du fyller i ett avtal är det bättre att använda ett medborgarpass, eftersom du på gehör kan ange personuppgifter från en av parterna felaktigt, vilket gör att du kan undvika bedrägliga handlingar och se låntagarens underskrift.

    Den summa pengar som ska överföras enligt låneavtalet anges i siffror och i ord.

    Avtalet måste innehålla bestämmelser om förfarandet för överföring av medel för lånet. Överlåtelsen kan bekräftas i själva kontraktet eller så utfärdas ett separat kvitto vid överlåtelsen. Du kan ange överföringen av pengar med ett anstånd.

    Räntebeloppet enligt låneavtalet kan anges per år, per månad, för varje dag för användning av lånade medel. Du kan uttrycka räntebeloppet i ett specifikt penningbelopp.

    Parterna måste fastställa förfarandet och villkoren för att betala ränta på lånet. Ränta kan betalas dagligen, månadsvis, årligen. Du kan sörja för betalning av all ränta samtidigt med betalningen av huvudskulden eller upprätta ett annat betalningsförfarande.

    Parterna ska enligt låneavtalet föreskriva en tid för återbetalning av skulden. Denna period kan indikera ett specifikt datum eller förekomsten av en specifik händelse. Om återbetalningstiden inte är specificerad anses låneavtalet vara av obegränsad löptid, långivaren har rätt att när som helst kräva återbetalning av skulden och låntagaren ska betala tillbaka den inom 30 dagar efter att ha mottagit ett sådant krav.

    Avtalet måste ange förfarandet för att returnera pengar. Pengar kan returneras kontant eller icke-kontant.

    I låneavtalet kan föreskrivas om låntagarens ansvar för underlåtenhet att betala tillbaka skulden. Straffet kan bestämmas i procent för varje dag (månad, vecka, år) av försening eller bestämmas till ett visst belopp.

    Andra villkor kan ingå i låneavtalet efter överenskommelse mellan parterna. Om dessa ytterligare villkor strider mot lag kommer de inte att gälla.

    Låneavtalet upprättas i 2 exemplar, ett för varje part.

    I slutet av avtalet ska varje part sätta sin underskrift och utskrift (ange efternamn, förnamn och patronym). Om själva avtalet kan upprättas i tryckt form, måste underskrifterna och deras fullständiga utskrift fästas på var och en i sin egen hand, vilket kommer att hjälpa om parterna bestrider äktheten av deras underskrift.

Tusentals finansiella transaktioner görs varje dag, men alla behandlas inte korrekt. Oftast uppstår problem när man ingår ett kontantlåneavtal, eftersom folk antingen upprättar dokumentet felaktigt eller helt enkelt ger pengar enligt ett muntligt avtal. Den här artikeln hjälper dig att ta reda på vilka dokument som behöver upprättas, hur och när.

Vad det är

Ett kontantlåneavtal är ett avtal enligt vilket den ena parten (långivaren) till den andra parten (låntagaren) överför en summa pengar som mottagaren förbinder sig att betala tillbaka inom de villkor som fastställs i avtalet.

Enkelt uttryckt är ett låneavtal ett dokument som specificerar alla villkor för lånet, detaljer, villkor och ansvar för parterna. Utan detta dokument kan långivaren inte göra några anspråk i händelse av att låntagaren inte fullgör sina skyldigheter.

Det finns flera typer av avtal för att låna medel: räntebärande och icke räntebärande, mellan individer och juridiska personer m.m.

Enligt nuvarande lagstiftning finns det ingen standardform för ett visst låneavtal (d.v.s. det finns inget särskilt låneavtal mellan t.ex. en individ och en juridisk person, precis som det inte finns någon etablerad form av ränteavtal).

Det är därför, när man utarbetar ett dokument, måste särskild uppmärksamhet ägnas åt villkoren för tillhandahållande av medel och alla nyanser måste tydligt anges i dokumentet.

Ett kontantlåneavtal upprättas alltid skriftligt, med undantag för transaktioner som görs mellan två personer för ett belopp på upp till tusen rubel.

Ett sådant avtal kommer att ha rättskraft. I andra fall, när till exempel en person lånar ut ytterligare fem tusen ”före lönedag” och inte upprättar ett avtal eller kvitto, går det inte att få tillbaka pengarna i domstol.

Alla låneavtal innehåller nästan samma information:

  • uppgift om långivarens och låntagarens fullständiga namn (eller namnet på organisationen för juridiska personer), detaljer om parterna;
  • föremålet för avtalet är den summa pengar som långivaren överfört som ett lån och som låntagaren förbinder sig att betala tillbaka inom en viss tid;
  • villkor för att tillhandahålla medel: återbetalningstid, ränta för att använda pengar, metod för skuldåterbetalning (engångsbetalning eller månatliga betalningar, etc.);
  • låntagarens ansvar i händelse av brott mot villkoren i kontraktet (böter, böter etc.).

Vem kan jag låna pengar av?

Låntagaren kan vara:

  • individer (släktingar, bekanta, arbetskollegor etc.). Alla juridiskt kapabla individer kan bli långivare. Fullt kapabla medborgare ingår ett låneavtal självständigt eller genom ett ombud, medan de med begränsad rättskapacitet ingår ett låneavtal med hjälp av juridiska ombud (förvaltare, föräldrar eller adoptivföräldrar);
  • juridiska personer (olika, företag, olika företag, arbetsgivare, etc.). Varje organisation kan bli en långivare om dess stadga eller lag inte förbjuder utfärdande av lån.

Individ från en individ

Och - en av de vanligaste formerna för att slutföra en finansiell transaktion. Tusentals människor lånar pengar av varandra varje dag, men de flesta av dessa lån är inte dokumenterade.

När man lånar ut ett litet belopp till en släkting eller vän förlitar sig en person på låntagarens integritet och engagemang, och i händelse av förseningar väntar han tålmodigt på sina pengar.

Om vi ​​betraktar ett lån mellan två medborgare ur juridisk synvinkel, visar det sig att inte alla transaktioner kan slutföras muntligt.

Civillagen fastställer en regel: ett låneavtal kan endast ingås muntligt om långivaren överför till låntagaren ett belopp på högst 1 000 rubel.

Vad gäller juridiska personer ska alla låneavtal (oavsett belopp) upprättas i enkel skriftlig form.

Det visar sig att genom att överföra till exempel 10 000 rubel "i ord" löper en enskild långivare risken att inte få tillbaka sina pengar alls.

Om gäldenären av någon anledning vägrar att betala tillbaka lånet är det osannolikt att något kommer att bevisas i domstol, eftersom ett sådant "muntligt" avtal inte kommer att ha någon rättslig kraft.

Saker och ting är lite rosare med muntliga överenskommelser upp till tusen, men i det här fallet måste du leta efter vittnen som skulle bekräfta överföringen av medel.

Förfarandet för att upprätta ett kontantlåneavtal mellan två individer är ganska enkelt:

  • datum och plats för upprättandet av dokumentet anges;
  • parterna i avtalet anges (i detta fall anges de fullständiga namnen på långivaren och gäldenären, passuppgifter och registreringsadresser);
  • lånebeloppet och den period inom vilken pengarna ska återbetalas anges;
  • ytterligare villkor: ränta, returmetod etc.;
  • gäldenärens ansvar i händelse av utebliven betalning av skuld;
  • detaljer om parterna med underskrifter.

Ett kontantlån mellan två medborgare kan ersättas eller vederlagsfritt.

Ett lån på upp till 5 000 rubel anses vara räntefritt, i andra fall måste villkoret för fri användning av lånade medel anges i dokumentet.

Enskild person från en juridisk person

Pengalån mellan en individ och en juridisk person är inte mindre vanliga än finansiella transaktioner mellan två medborgare.

Ett klassiskt exempel är att låna ett mindre belopp från en mikrofinansorganisation eller ansöka om ett lån hos en arbetsgivare. Dessutom agerar en organisation inte alltid som långivare, utan det händer ofta tvärtom (till exempel om grundaren som individ överför ett kontantlån till sin egen organisationsjuridiska person).

Alla organisationer har rätt att ge kontantlån. Låntagaren kan vara anställda eller grundare av samma företag, samt andra personer.

Om en av parterna i låneavtalet är en juridisk person upprättas handlingen alltid skriftligen.

Om ett företag ger ut ett lån utan kostnad ska detta tydligt framgå av kontraktet, annars anses lånet vara räntebärande.

Ett kontantlån från en juridisk person åtföljs alltid av upprättandet av ett avtal, som innehåller följande information:

  • plats för upprättande av kontraktet;
  • Datum för beredning;
  • information om långivaren: företagsnamn, fullständigt namn på grundaren med passuppgifter;
  • information om låntagaren: gäldenärens fullständiga namn med passdata;
  • lånebelopp som anger återbetalningstiden;
  • ytterligare villkor: ränta, returmetod, totalbelopp som ska returneras, datum för senaste betalning etc.;
  • rättigheter och skyldigheter för avtalsparterna;
  • kontraktets fullgörandegarantier;
  • parternas ansvar;
  • detaljer, signaturer.

Juridisk person från en individ

Ett låneavtal för en juridisk person från en individ skiljer sig inte mycket från det tidigare dokumentet. Skillnaden är att nu agerar en medborgare som långivare, och en organisation agerar som låntagare.

Ganska ofta formaliseras sådana transaktioner inom företaget, till exempel när en av grundarna (en individ) överför pengar till företaget självt. Borgenären kan också vara vilken annan person som helst som inte är närstående till organisationen.

Om ekonomiskt stöd kommer från grundaren av företaget, är det lämpligt att ingå ett kostnadsfritt avtal och se till att inkludera detta villkor i dokumentet.

Annars blir transaktionen automatiskt räntebärande, vilket innebär ytterligare skatteproblem. Lånebeloppet ska anges i avtalet, annars anses avtalet inte avslutat. Villkoren och förfarandet för återbetalning anges också.

Sådana avtal kan ingås under lång tid, lagstiftningen medför inga begränsningar i detta avseende.

Om datumet för den sista betalningen närmar sig, men det finns inget att betala av skulderna, kan kontraktet förlängas säkert.

I allmänhet innehåller ett låneavtal för en juridisk person från en individ följande uppgifter:

  • plats för sammanställning;
  • Datum för beredning;
  • namnet på låntagarens juridiska person som anger grundaren;
  • Fullständigt namn och passuppgifter för den enskilda långivaren;
  • rättigheter och skyldigheter för parterna: lånebelopp, villkor, mål;
  • kontraktets varaktighet;
  • ytterligare villkor: ränta, metod för återbetalning av lån, möjligheten att locka andra personer att använda lånet, etc.;
  • force majeure: omständigheter under vilka parterna är befriade från ansvar för underlåtenhet att uppfylla villkoren i kontraktet;
  • kontraktets fullgörandegarantier;
  • parternas ansvar;
  • detaljer, signaturer.

Mellan juridiska personer

Låneavtalet mellan två organisationer är baserat på standardformen för ett kontantlåneavtal och innehåller information som:

  • namn på organisationer som anger grundarnas fullständiga namn;
  • föremål för avtalet: lånebelopp, villkor;
  • rättigheter och skyldigheter för parterna;
  • ansvar;
  • Force majeure;
  • tvistlösning;
  • kontraktets varaktighet;
  • slutbestämmelser;
  • detaljer, signaturer.

Ett kontantlån mellan två organisationer kan vara antingen räntebärande eller räntefritt. Detta villkor bör tydligt anges i avsnittet "avtalets föremål".

Låna pengar av grundaren

Oftast upprättas räntefria låneavtal från grundaren. Anledningen är ganska förståeligt: ​​lånet betraktas inte som inkomst i detta fall och kommer därför inte att ingå i underlaget för beräkning av inkomstskatt.

Villkoret för vederlagsfri användning av lånade medel måste specificeras.

Om det bara finns en grundare i organisationen visar det sig att hans fullständiga namn kommer att finnas i avtalet två gånger (som låntagare och som långivare):

"medborgare Ivanov I.I. (passuppgifter, registreringsadress), nedan kallad långivaren och LLC_____ representerad av direktören Ivanov I.I., nedan kallad låntagaren...".

Denna metod för att upprätta ett avtal är inte förbjuden enligt lag, men oftast tecknas avtalet på uppdrag av låntagaren av biträdande direktören eller revisorn.

Tillsammans med låneavtalet upprättas en betalningsplan samt ett tilläggsavtal när lånevillkoren ändras.

Ränte- och räntefritt avtal

Alla låneavtal är indelade i två stora kategorier:

  • intressera;
  • räntefritt.

Lånet kan vara återbetalningsbart eller vederlagsfritt, oavsett vilka avtalsparterna är (enskild eller juridisk person).

Ett avtal om lån av medel mellan individer utan ränta är en transaktion för ett belopp på upp till 5 000 rubel; i alla andra fall blir lånet automatiskt återbetalningsbart (även om avtalet inte talar om ränta).

Det är därför det är så viktigt att skriva ned frasen att lånet är räntefritt, annars kommer ränta att uppstå i enlighet med centralbankens refinansieringsränta.

Om någon av avtalsparterna är en juridisk person kommer lånet i alla fall att anses vara återbetalningsbart (oavsett vilket belopp som lämnats).

Låna pengar för att säkra en bil eller fastighet

Oftast används bilar eller fastigheter (lägenhet, mark, stuga, hus, rum etc.) som säkerhet för ett låneavtal.

Detta är en garanti för att långivaren kommer att kunna få tillbaka sina pengar om låntagaren av någon anledning vägrar att betala skulden.

Tillsammans med huvudlåneavtalet upprättas ett säkerhetsavtal (lägenhet eller bil). Dessa två handlingar är oupplösligt förbundna, men om själva låneavtalet kan existera separat från pantavtalet, så har det senare ingen kraft utan huvudhandlingen.

Ett låneavtal med säkerhet upprättas enligt en översiktsplan: parterna, föremålet, villkoren, skyldigheterna, rättigheterna och skyldigheterna etc. anges samtidigt som frasen skrivs i dokumentet:

"för att säkerställa ett korrekt fullgörande av sina skyldigheter att återbetala lånebeloppet inom den period som anges i punkt _ i detta avtal, tillhandahåller låntagaren egendom som säkerhet: _____ (namnet på fastigheten anges här)."

Pantavtalet anger följande information:

  • Fullständigt namn, passuppgifter för parterna;
  • information om huvudavtalet (parter, detaljer, typ av låneavtal);
  • beskrivning av föremålet för pantsättning (all information om dokument om bilen eller adressen, tekniska data och titeldokument - för fastigheter);
  • ansvar, kontraktets varaktighet, etc.;
  • detaljer, signaturer.

Låna pengar för att köpa bostad

Ett låneavtal för köp av fastighet tillhör klassen riktade lån. Huvudvillkoret som anges i dokumentet är att låntagaren kommer att använda de mottagna pengarna för att köpa en bostad.

Viktiga villkor i låneavtalet för köp av fastighet:

  • föremål för avtalet: det belopp som utfärdats för genomförandet av ett specifikt mål;
  • villkor och förfarande för att returnera pengar;
  • syftet med lånet.

Borgensavtal

En garanti är ett annat sätt att säkra upplånade åtaganden, som används lika ofta som att ställa säkerheter.

Tillsammans med huvudlåneavtalet upprättas ett ytterligare dokument - ett garantiavtal, som anger:

  • datum och plats för sammanställningen;
  • information om borgensmannen och långivaren (fullständigt namn, passuppgifter, adresser);
  • avtalets föremål: information om den person vars förpliktelser överförs till borgensmannen (om låntagaren inte betalar skulden), lånets storlek, villkor, datum och plats för upprättande av huvudavtalet, betalningsförfarande m.m. .;
  • rättigheter, skyldigheter för parterna;
  • garantins varaktighet;
  • detaljer, signaturer.

Kom ihåg att ett korrekt genomfört låneavtal är en nödvändig förutsättning för att betala tillbaka skulden, även om låntagaren av någon anledning vägrar att göra det.

Video: avtal om kontantlån